Buscan crear un régimen para paliar el sobreendeudamiento de los argentinos: Qué solución proponen

El proyecto propone la creación de un “Régimen de Prevención y Tratamiento del Sobreendeudamiento de las Personas Humanas”, con el objetivo de brindar herramientas legales que permitan a los deudores salir de situaciones críticas sin quedar excluidos del sistema económico.

Qué se entiende por sobreendeudamiento

El texto define como sobreendeudamiento a la situación en la que una persona ya no puede afrontar sus deudas en condiciones razonables, comprometiendo incluso su subsistencia y la de su familia.

Según datos oficiales citados en los fundamentos del proyecto, el 91% de los argentinos está endeudado de alguna manera, en muchos casos para cubrir gastos básicos. Además, el Banco Central informó que en junio de 2025 la morosidad en tarjetas de crédito trepó al 4,4%, más del doble que un año antes, y que los préstamos personales pasaron de un 4,1% al 6,4% de irregularidad en el mismo período.

Medidas principales del proyecto

Prevención: obliga a bancos, financieras, billeteras digitales y cooperativas a evaluar la solvencia real de cada persona antes de otorgar un crédito.

• Mediación: el deudor podrá solicitar una instancia administrativa y gratuita de negociación con sus acreedores antes de llegar a la Justicia. Tendrá un plazo máximo de 60 días, prorrogable por 30.
• Planes de pago: se podrán pactar reestructuraciones de hasta 5 años, con tasas limitadas a la activa del Banco Nación y sin capitalización de intereses.
• Proceso judicial: si la mediación fracasa, el deudor podrá acudir a la Justicia para presentar un plan de pagos que no supere el 35% de sus ingresos netos, salvo consentimiento expreso.
• Suspensión de juicios: al abrirse el procedimiento se frenarán las ejecuciones individuales y los intereses punitorios, aunque quedarán excluidas las deudas alimentarias, tributarias y laborales.
• Rehabilitación: tras cumplir el plan, o al cabo de 5 años, el juez podrá declarar extinguida la deuda pendiente y permitir la reinserción plena del deudor.

Educación financiera como prevención

El proyecto también incorpora un capítulo de educación financiera obligatoria en el nivel secundario, coordinado entre el Ministerio de Capital Humano, el Banco Central y la Comisión Nacional de Valores. Además, prevé campañas de concientización para adultos.

En los argumentos, Agost Carreño señaló que “la falta de un marco legal específico genera respuestas fragmentarias” y destacó que en países como Francia, Brasil, Canadá y Estados Unidos ya existen mecanismos similares que ayudan a los ciudadanos a salir del círculo vicioso de la deuda.

“La propuesta busca equilibrar derechos: preservar la dignidad del deudor y garantizar condiciones de pago razonables para los acreedores”, señaló el legislador, quien pidió abrir el debate sobre un problema que calificó como “una gran preocupación de miles de familias que no logran llegar a fin de mes”.

El proyecto completo a continuación:

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