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UNO TRAS OTRO

La decadencia del Credit Suisse es con escándalo

Filtración masiva en Credit Suisse: cuentas de 30.000 clientes sobre el tapete justo cuando, por 1ra. vez en Suiza, un banco irá a juicio.

Información filtrada de cuentas de 30.000 clientes de Credit Suisse, con más de US$ 100.000 millones, que provino de un denunciante que compartió sus hallazgos con el periódico alemán Süddeutsche Zeitung, según un comunicado de prensa. El diario alemán puso a trabajar en los archivos a sus periodistas Von Sophia Baumann, Nina Bovensiepen, Emilia Garbsch, Mauritius Much, Hannes Munzinger, Frederik Obermaier, Bastian Obermayer, Jörg Schmitt y Ralf Wiegand. A la vez, involucró a un grupo anticorrupción y a otros 46 medios de comunicación, incluidos The New York Times, The Guardian, Le Monde y otros.

“Con demasiada frecuencia he visto criminales y políticos corruptos que pueden permitirse seguir haciendo negocios como de costumbre, sin importar las circunstancias, porque tienen la certeza de que sus ganancias mal habidas se mantendrán a salvo”, Paul Radu, co-fundador de la OCCRP, dijo en el comunicado. “Nuestra investigación expone cómo estas personas pueden eludir la regulación a pesar de sus delitos, en detrimento de las democracias y las personas en todo el mundo”.

Esto coincide con otro hecho: el banco de Zúrich y un exgerente de Relaciones con Clientes irán a juicio acusados de no prevenir el lavado de dinero de clientes criminales: un narcotraficante búlgaro, condenado, y sus amigos. El caso destaca porque es la primera vez que un banco suizo enfrenta un juicio penal en Suiza.

El juicio se produce cuando el banco de 166 años se tambalea de un revés a otro:

  • en 2014, el banco se declaró culpable de ayudar a estadounidenses a presentar declaraciones de impuestos falsas y acordó pagar US$ 2.600 millones en multas y restitución;
  • en 2021 acordó pagar US$ 475 millones por un plan de soborno en Mozambique;
  • un escándalo de espionaje corporativo que involucró a altos ejecutivos;
  • luego la participación de Credit Suisse con la compañía financiera condenada al fracaso Greensill Capital;
  • sus miles de millones de dólares de pérdidas por la implosión de su cliente Archegos Capital Management;
  • en enero ocurrió la abrupta renuncia del presidente del banco, António Horta-Osório, a 9 meses de haber asumido.

Falcon Bank fue declarado culpable por el mismo tribunal por cargos similares en diciembre y multado con US$ 3,8 millones. Pero Falcon, ahora desaparecido, con sede en Zúrich, era propiedad de inversores de Abu Dabi.

El narco fue condenado a 20 años de prisión en Italia en 2017 y también condenado por tribunales de Rumanía y Bulgaria. Pero 2 de sus socios están siendo juzgados, acusados de participación en el crimen organizado y lavado de dinero agravado.

Credit Suisse expresó su “asombro” a fines de 2020 cuando los fiscales suizos lo acusaron públicamente de delitos de lavado de dinero, dado que los presuntos delitos tuvieron lugar entre 2004 y 2008.

El plazo de prescripción para enjuiciar sospechas de lavado de dinero es de siete años, o de 15 años para lavado de dinero agravado, y se espera que los abogados del tribunal del banco impugnen el derecho de los fiscales a incluir pruebas antes de 2007.

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António Horta-Osório y su esposa Ana: apenas 9 meses en Credit Suisse.

António Horta-Osório y su esposa Ana: apenas 9 meses en Credit Suisse.

Ahora, las cuentas

Los bancos suizos han cultivado su reputación de confianza desde 1713, cuando el Gran Consejo de Ginebra prohibió a los banqueros revelar detalles sobre las fortunas depositadas por los aristócratas europeos. Suiza pronto se convirtió en un paraíso fiscal para muchas de las élites del mundo y sus banqueros fomentaron un “deber de silencio absoluto” sobre los asuntos de sus clientes.

La costumbre se consagró en la ley en 1934 con la introducción de la ley de secreto bancario de Suiza, que criminalizaba la divulgación de información bancaria de clientes a autoridades extranjeras. En cuestión de décadas, los clientes adinerados de todo el mundo acudían en masa a los bancos suizos. A veces, eso significaba clientes con algo que ocultar.

Credit Suisse dijo en un comunicado de casi 400 palabras: "Credit Suisse rechaza enérgicamente las acusaciones e inferencias sobre las supuestas prácticas comerciales del banco".

“Los asuntos presentados son predominantemente históricos, en algunos casos se remontan a la década de 1940, y los relatos de estos asuntos se basan en información parcial, inexacta o selectiva sacada de contexto, lo que resulta en interpretaciones tendenciosas de la conducta comercial del banco", dijo el banco.

El 90% de las cuentas en la filtración se habían cerrado o estaban en proceso de cierre antes de que comenzaran las investigaciones de los medios, agregó el banco.

Credit Suisse agregó que no podía comentar sobre clientes individuales y que ya tomó medidas “en los momentos pertinentes” para abordar a los clientes indebidos.

La filtración apunta a fallas generalizadas de diligencia debida por parte de Credit Suisse, a pesar de las reiteradas promesas durante décadas de eliminar clientes dudosos y fondos ilícitos.

Si bien algunas cuentas en los datos estaban abiertas desde la década de 1940, más de dos tercios se abrieron desde 2000. Muchas de ellas todavía estaban abiertas hasta bien entrada la última década, y una parte permanece abierta en la actualidad.

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Portada de la investigación en el periódico alemán Süddeutsche Zeitung.

Portada de la investigación en el periódico alemán Süddeutsche Zeitung.

Es el caso de

  • un traficante de personas en Filipinas,
  • un jefe de la Bolsa de Valores de Hong Kong encarcelado por soborno,
  • un multimillonario que ordenó el asesinato de su novia,
  • la estrella del pop libanés,
  • ejecutivos que saquearon la compañía petrolera estatal de Venezuela,
  • políticos corruptos desde Egipto hasta Ucrania;
  • una cuenta del Vaticano que se utilizó para gastar 350 millones de euros en una inversión presuntamente fraudulenta en Londres que es motivo de un juicio penal....

Credit Suisse es uno de los mayores prestamistas de Suiza, solo superado por UBS (Unión de Bancos Suizos). Tiene casi 50.000 empleados, y su sede está en Zúrich.

Sin embargo, muchos de sus 3.500 'gerentes de relaciones', que encuentran y atienden a clientes adinerados, están repartidos por todo el mundo. Las cuentas filtradas están vinculadas a clientes de Credit Suisse que viven en más de 120 jurisdicciones, con una concentración de clientes en el mundo en desarrollo.

Los países con algunos de los mayores números de clientes en los datos -Venezuela, Egipto, Ucrania y Tailandia-, han luchado durante mucho tiempo con las élites políticas y financieras que ocultan sus fortunas en el extranjero.

El proyecto 'Suisse Secrets' arroja una luz excepcional sobre uno de los centros financieros más grandes del mundo, que se ha acostumbrado a operar en las sombras. Identifica a los condenados y lavadores de dinero que pudieron abrir cuentas bancarias, o mantenerlas abiertas durante años después de que surgieron sus delitos. Y revela cómo las famosas leyes de secreto bancario de Suiza ayudaron a facilitar el saqueo de países en el mundo en desarrollo.

Casos ejemplares

Cuando Ronald Li Fook-shiu se acercó para abrir una cuenta en 2000, es poco probable que lo consideraran un cliente común y corriente. Ex presidente de la Bolsa de Valores de Hong Kong, era una de las personas más ricas de la ciudad, donde era conocido como el "padrino de la Bolsa".

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Ronald Li Fook-shiu.

Ronald Li Fook-shiu.

La carrera de Li había terminado en desgracia en 1990, cuando fue condenado por aceptar sobornos a cambio de cotizar empresas en la Bolsa. Sin embargo, una década más tarde, Li pudo abrir una cuenta que luego tuvo 59 millones de francos suizos (26,3 millones de libras esterlinas), según la filtración.

Más tarde murió, pero su caso es uno de los muchos descubiertos por los periodistas que parecen mostrar que Credit Suisse abrió o mantuvo cuentas para clientes que tenían condenas graves que podrían aparecer en los controles de diligencia debida. Credit Suisse afirma tener estrictos mecanismos de control para realizar una amplia diligencia acerca de sus clientes y "garantizar que se mantengan los más altos estándares de conducta". En la jerga bancaria, estos controles se denominan cheques de conocimiento de su cliente o KYC.

Se podría esperar que tales controles impidan que un banco abra cuentas para clientes como Rodoljub Radulovi, un estafador de valores serbio acusado en 2001 por la Comisión de Bolsa y Valores de USA. Sin embargo, los datos filtrados lo identifican como cosignatario de 2 cuentas en Credit Suisse.

Una se abrió en 2005, un año después de que la SEC obtuviera una sentencia en rebeldía contra Radulovi por ejecutar un esquema de bombeo y descarga.

Otra de las cuentas de la empresa de Radulovi tenía 3,4 millones de francos suizos (2,2 millones de libras esterlinas) antes de cerrar en 2010.

Recientemente, un tribunal de Belgrado lo condenó a 10 años de prisión por su papel en el tráfico de cocaína desde América del Sur para el jefe del crimen organizado Darko Šari.

Otros escándalos

El informe de 2017 dijo que Credit Suisse evaluó a los clientes al menos cada 3 años y hasta 1 vez al año en busca de los clientes más riesgosos. Los abogados de Credit Suisse le dijeron a The Guardian que estas revisiones periódicas se introdujeron "hace más de 15 años", lo que significa que continuamente realizaba la debida diligencia con los clientes existentes desde 2007.

Por lo tanto, se podría haber esperado que el banco hubiera descubierto que su cliente alemán

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Eduard Seidel, Siemens, corrupción en el 3er. Mundo. Lo único nuevo es Credit Suisse.

Eduard Seidel, Siemens, corrupción en el 3er. Mundo. Lo único nuevo es Credit Suisse.

fue condenado por soborno en 2008. Seidel era un empleado de Siemens. Como líder de la multinacional en Nigeria, supervisó una campaña de soborno a escala industrial para asegurar contratos lucrativos para su empleador canalizando dinero en efectivo a políticos nigerianos corruptos.

Después de que las autoridades alemanas allanaran la sede de Siemens en Múnich en 2006, Seidel confesó de inmediato su papel en el esquema de soborno, aunque dijo que nunca había robado a la empresa ni se había apropiado de sus fondos para sobornos. Su participación en la corrupción llevó a que su nombre se ingresara en la base de datos World-Check, de Thomson Reuters, en 2007.

Sin embargo, los datos filtrados de Credit Suisse muestran que sus cuentas permanecieron abiertas al menos hasta bien entrada la última década. En un momento después de dejar Siemens, una cuenta valía 54 millones de francos suizos. El abogado de Seidel se negó a decir si las cuentas eran suyas. Dijo que su cliente había abordado todos los asuntos pendientes relacionados con sus delitos de soborno y deseaba seguir adelante con su vida.

Un cliente, Stefan Sederholm, un técnico en computación sueco que abrió una cuenta en Credit Suisse en 2008, pudo mantenerla abierta durante 2 años y medio después de su condena por trata de personas en Filipinas, por la cual fue condenado a cadena perpetua.

El crimen de Sederholm salió a la luz por primera vez en 2009, cuando la policía en Manila allanó una tienda que pretendía ser el capítulo local del Movimiento de Paz de los Pueblos de Mindanao y descubrió a unas 17 mujeres en cubículos con cámaras web que realizaban espectáculos sexuales para clientes extranjeros. Fue condenado en 2011.

Un representante de Sederholm dijo que Credit Suisse nunca congeló sus cuentas y no las cerró hasta 2013. Cuando se les preguntó por qué Sederholm necesitaba una cuenta suiza, dijeron que estaba viviendo en Tailandia cuando se abrió, y agregaron: "¿Puede decirme si prefiere depositar su dinero en un banco tailandés o suizo?"

Uno de los casos más notorios en la historia de Credit Suisse involucró al corrupto dictador filipino Ferdinand Marcos y su esposa, Imelda. Se estima que la pareja desvió hasta US$ 10.000 millones de Filipinas durante los 3 mandatos que Ferdinand como presidente.

Hace tiempo que se sabe que Credit Suisse los ayudó a abrir cuentas en Suiza con los nombres falsos de "William Saunders" y "Jane Ryan". En 1995, un tribunal de Zúrich ordenó a Credit Suisse y a otro banco que devolvieran US$ 500 millones de fondos robados a Filipinas.

Los datos filtrados contienen una cuenta que pertenecía a Helen Rivilla, abogada condenada en 1992 por ayudar a lavar dinero en nombre de Ferdinand Marcos. A pesar de esto, pudo abrir una cuenta suiza en 2000, al igual que su esposo, Antonio, quien enfrentó cargos similares que luego fueron retirados.

Es difícil saber cómo Credit Suisse pudo haber pasado por alto el caso de lavado de dinero que vincula a la pareja con el corrupto líder filipino. La pareja pudo mantener cerca de 8 millones de francos suizos en el banco antes de que se cerraran sus cuentas en 2006.

Un ex empleado de Credit Suisse en ese momento alega que había una cultura profundamente arraigada en la banca suiza de mirar hacia otro lado cuando se trataba de clientes problemáticos.

En 2007, Bradley Birkenfeld, se acercó voluntariamente a las autoridades estadounidenses con información sobre cómo el banco UBS estaba ayudando a miles de estadounidenses ricos a evadir impuestos con cuentas secretas. Una amplia investigación del Senado de USA descubrió las tácticas agresivas utilizadas por UBS y Credit Suisse.

Las revelaciones conmocionaron al sector financiero de Suiza, que en 2014 suscribió a regañadientes la convención internacional sobre el intercambio automático de información bancaria. Al adoptar el llamado estándar común de informes (CRS) para compartir datos fiscales, Suiza acordó que sus bancos intercambiarían en el futuro información sobre sus clientes con autoridades fiscales en países extranjeros. Comenzaron a hacerlo en 2018.

La industria bancaria de Suiza suele citar la pertenencia al sistema de intercambio global como un punto de inflexión. “Ya no existe la confidencialidad del cliente del banco suizo para los clientes en el extranjero”, dijo la Asociación de Banqueros Suizos. “Somos transparentes, no hay nada que esconder en Suiza”.

Sin embargo, la ley de secreto bancario de Suiza, de casi 90 años, sigue en vigor, y se amplió recientemente.

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Otra mancha más para el tigre Nervis Villalobos Cárdenas.

Otra mancha más para el tigre Nervis Villalobos Cárdenas.

Venezuela

Los reporteros que trabajan en el proyecto 'Suisse Secrets' identificaron cuentas de Credit Suisse vinculadas a casi 2 docenas de empresarios, funcionarios y políticos implicados en esquemas corruptos en Venezuela, la mayoría de los cuales giraban en torno a la compañía petrolera estatal, Petróleos de Venezuela (PDVSA).

“La corrupción siempre ha existido en PDVSA, en diversos grados y niveles”, dijo César Mata-Garcia, académico de la Universidad de Dundee especializado en Derecho Internacional del Petróleo.

Un caso involucra a dos empresarios radicados en Estados Unidos con conexiones venezolanas, Roberto Rincón Fernández y Abraham Shiera Bastidas, quienes en 2009 comenzaron a sobornar a funcionarios a cambio de lucrativos contratos de PDVSA con la ayuda de un asociado, Fernando Ardila Rueda. Entre los que sobornados estaban el viceministro de Energía, Nervis Villalobos Cárdenas; y un alto funcionario de PDVSA, Luis De Léon Pérez.

En 2015, los fiscales estadounidenses comenzaron a acusar a los participantes y hubo referencias a pagos en cuentas en un banco suizo no identificado. Sin embargo, los datos filtrados revelan que los 5 tenían cuentas en Credit Suisse activas en el momento de los delitos. De los 5, 4 se han declarado culpables. La excepción, Villalobos, resiste desde España a la extradición a Estados Unidos.

Jeff Neiman, un abogado con sede en Florida que representa a varios denunciantes de Credit Suisse, cree que la gran cantidad de escándalos que involucran al banco indica un problema más profundo.

Tales acusaciones son rechazadas enérgicamente por Credit Suisse. “En línea con las reformas financieras en todo el sector y en Suiza, Credit Suisse ha tomado una serie de medidas adicionales significativas durante la última década, incluidas inversiones adicionales considerables para combatir los delitos financieros”, dijo el banco en su comunicado, y agregó que confirmó “ los más altos estándares de conducta”.

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