Embargos y cierres: Lo que el Banco Central no quiere que ignores sobre tus cuentas

En una medida que promete impactar a miles de usuarios del sistema financiero argentino, el Banco Central de la República Argentina (BCRA), en conjunto con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anunció nuevas disposiciones que permiten embargar cuentas bancarias y cerrar aquellas que presenten inactividad.

Las decisiones, que se enmarcan en una mayor fiscalización del uso de productos bancarios, apuntan a reforzar el cumplimiento de la Ley 26.704, que protege principalmente las cuentas sueldo, pero también fija límites claros ante su uso irregular.

¿Qué dice el Banco Central sobre los embargos a cuentas sueldo?

Uno de los puntos más sensibles de las nuevas medidas es la posibilidad de embargar una cuenta sueldo, algo que históricamente estuvo fuertemente protegido por la legislación. Sin embargo, el BCRA estableció una condición clave, solo puede ser embargable el dinero que exceda en tres veces el salario promedio que el titular haya percibido en los últimos seis meses.

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En términos prácticos, si un trabajador cobró un promedio de $400.000 mensuales durante el último semestre, el embargo solo podrá aplicarse si el saldo de su cuenta supera los $1.200.000. Y aún así, el embargo será únicamente sobre el excedente. Todo monto inferior a ese umbral se mantiene protegido. Esta regla busca evitar abusos, pero también apunta a combatir maniobras financieras poco claras como el almacenamiento de fondos ajenos a los fines de una cuenta sueldo.

¿Cuándo puede cerrarse una cuenta bancaria por inactividad?

La otra gran medida del Banco Central apunta al cierre de cuentas por inactividad. Los bancos argentinos están ahora habilitados para dar de baja aquellas cuentas que no hayan registrado movimientos ni saldo durante un período de 730 días corridos, es decir, dos años consecutivos.

Este cierre no puede realizarse de forma automática, ya que el banco debe notificar al titular con al menos 30 días corridos de antelación, brindándole la posibilidad de reactivar o cerrar voluntariamente la cuenta. Se trata de una política que busca limpiar el sistema de cuentas "fantasma" y reducir los costos operativos tanto para las entidades financieras como para los propios clientes.

¿Cómo evitar que te embarguen o te cierren la cuenta?

Las autoridades bancarias recomiendan a los usuarios mantenerse atentos al uso que hacen de sus cuentas. En primer lugar, es importante no utilizar cuentas sueldo para acumular grandes montos de dinero que no estén relacionados con salarios, ya que esto puede habilitar embargos en función del nuevo criterio del BCRA.

banco central (BCRA)

Por otro lado, los usuarios deben asegurarse de mantener actividad regular en sus cuentas bancarias, incluso si no las usan frecuentemente. Movimientos simples como transferencias mínimas o depósitos esporádicos pueden ser suficientes para evitar la etiqueta de “inactiva”.

En este sentido, las recomendaciones principales son:

Controlar regularmente los saldos y movimientos.
Evitar dejar cuentas sin uso por más de un año.
Actualizar datos de contacto para recibir las notificaciones del banco.
Consultar al banco sobre el estado de las cuentas si no se utilizan con frecuencia.

¿Qué implican estas medidas para el sistema financiero argentino?

El paquete de medidas implementado por el Banco Central y ARCA forma parte de una estrategia más amplia de ordenamiento financiero. Al posibilitar embargos más selectivos y habilitar el cierre de cuentas dormidas, las autoridades buscan mejorar la trazabilidad del dinero, evitar el uso indebido de cuentas personales para fines comerciales, y optimizar el sistema bancario.

También representa una señal clara hacia una mayor vigilancia sobre el flujo de dinero en el país, algo que en el contexto actual, marcado por inflación, ajuste fiscal y nuevas regulaciones, adquiere especial relevancia.