Crédito hipotecario en Argentina, prácticamente inexistente

• En Brasil, la carga hipotecaria es de 12,7% de los ingresos disponibles: los hogares no corren un riesgo significativo por sus obligaciones hipotecarias.
• También en Brasil, la proporción del gasto relacionada con la vivienda disminuyó en 1,1 puntos porcentuales de 2019 a 2022
• En Argentina, la carga hipotecaria es de 0,6% de los ingresos disponibles: los hogares no afrontan un riesgo significativo en sus obligaciones hipotecarias.
• En Chile, la carga hipotecaria es del 33,3% de los ingresos disponibles: los hogares no afrontan un riesgo significativo en sus obligaciones hipotecarias.
• En México, la carga hipotecaria es del 13,9% de los ingresos disponibles, por lo que los hogares no afrontan un riesgo significativo en sus obligaciones hipotecarias.

Por otro lado, la cuenta de Twitter, Argentina en Datos, extiende el análisis en un hilo de la red social. Comenzaron diciendo que:

En nuestro país -Argentina- el crédito hipotecario ha sido históricamente bajo y es cada vez más chico. Hace 20 años era alrededor de 5% del PBI y en 2021 fue menos del 1%. Sin irnos demasiado lejos, se compara con 27,3% en Chile, 11,6% en México o 7,2% en Colombia.

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Agregan que: Incluso en 2017-2018, cuando repuntó la oferta de crédito, menos del 15% de los hogares argentinos financió la compra de vivienda, con realidades similares en diferentes provincias.

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Hoy el monto de los préstamos otorgados por los bancos alcanza para comprar como mucho 22 metros cuadrados en la CABA, y en su mayoría apenas 7, cuando hace 5 años permitían adquirir 50 metros o más.

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Extienden el análisis diciendo que: Sin crédito y con salarios en dólares deprimidos, hoy se necesitan 29 años de trabajo formal para comprar una vivienda de 60 metros cuadrados en la CABA, casi 3 veces más que los requeridos en 2017. Y esto suponiendo que las personas ahorran todo lo que ganan.

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Explican que: Una de las principales causas de la ausencia de crédito es la inflación. Sabiendo que es muy probable que haya inflación en el futuro, los bancos no tienen incentivos a prestar a largo plazo porque el valor real de las cuotas que recibirán será más bajo que lo que prestaron.

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De hecho, en Argentina la tasa de interés ajustada por inflación fue negativa la mayoría del tiempo entre 1980 y 2022. Así, las personas tampoco están dispuestas a mantener sus ahorros en los bancos, hay menos fondos para prestar, y el mercado de crédito es poco profundo.

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Por eso, cuando el crédito hipotecario funcionó fue con cuotas que reflejan la evolución de la inflación, cuya modalidad reciente son los créditos UVA. A pesar de esto, a SEP 2022 solamente 95.270 familias tenían créditos UVA, menos del 1% de todas las que toman crédito.

Pese a la alta inflación de los últimos dos años, sólo el 1,5% de los deudores en Argentina tuvo problemas para pagar, cerca del mínimo de 30 años en Estados Unidos.

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Y concluyen que: Sin reducción de la inflación y sin fomento de instrumentos financieros que den incentivos a que haya oferta de crédito a largo plazo, Argentina seguirá siendo ese país en el que una televisión se paga con Ahora30, pero una casa se paga en efectivo.

Tal como informó Urgente24 en Debate en la City: BCRA baja tasa y, ¿vuelve el crédito?

A diferencia de los créditos UVA, atados por inflación, lanzados durante el Gobierno de Macri, el equipo de Alberto Fernández evalúa lanzar una línea de créditos hipotecarios pero atados a la evolución de los salarios. Esto lo dio a entender Santiago Maggiotti, ministro de Desarrollo Territorial y Hábitat de la Nación, quien señalo, en diálogo con Futurock:

Estamos trabajando con el sistema financiero, con los bancos públicos primeramente, para ver si podemos sacar alguna línea de crédito hipotecario que sea ajustable por salario Estamos trabajando con el sistema financiero, con los bancos públicos primeramente, para ver si podemos sacar alguna línea de crédito hipotecario que sea ajustable por salario

Al mismo tiempo, agregó que para conseguirlo: “tendría que modificarse alguna normativa que tiene el Banco Central sobre esta temática”. Aclarando que "siempre intentamos promover la construcción de viviendas en desarrollo urbanístico, porque construir una vivienda vale alrededor de US$ 700 el metro cuadrado, y cuando uno va a comprar, quien vende pide US$ 1.500 o 2.000".

De acuerdo con Infobae: La experiencia de los créditos hipotecarios UVA, que comenzó con fuerza en 2017, se vio afectada por la fuerte inflación, que hizo cada vez más restrictivo el acceso a este tipo de préstamos.

Por esto mismo, en un reciente informe del BCRA se da cuenta de que “de las 95.270 familias que actualmente tienen deudas hipotecarias UVA en vigencia, sólo 1,6% de las mismas muestra algún grado de irregularidad (1,3% en términos de saldos), niveles de morosidad más bajos que los observados en el financiamiento agregado a las familias (3% en saldos) y al sector privado en su conjunto (3,1%)”.

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