Cómo evitar problemas con ARCA a la hora de transferir dinero

En febrero de 2025, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) reforzará sus controles sobre el origen de los fondos en transferencias bancarias y billeteras virtuales. Aunque enviar dinero entre cuentas propias parece una operación sencilla, es clave cumplir con las normativas fiscales vigentes para evitar inspecciones o bloqueos de cuenta.

Errores comunes al realizar transferencias que te generan problemas con ARCA

Para evitar inconvenientes con ARCA y otras entidades de control financiero, es fundamental tener en cuenta los siguientes puntos:

Responder a los requerimientos de los bancos o fintechs: si una entidad financiera solicita justificación del origen del dinero, es obligatorio presentar la documentación dentro del plazo indicado. No hacerlo puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Respaldo del dinero transferido: es fundamental contar con comprobantes que justifiquen cada transacción. ARCA y los bancos pueden solicitar información si los ingresos no están declarados.
No superar los límites sin justificación: transferir montos superiores a los permitidos sin respaldo documental puede generar alertas e investigaciones.

ARCA ahora pide informar las transferencias de dinero

Documentos que ARCA puede solicitar

Para comprobar la legalidad de una transferencia, ARCA puede exigir distintas pruebas, tales como:

Boletas de compra y venta.
Documentación sobre la venta de acciones o empresas.
Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
Facturación de los últimos meses.
Constancia de inscripción en el monotributo.
Certificado de fondos emitido por un contador público.

Cómo es el proceso de investigación de ARCA

Si ARCA detecta movimientos sospechosos, puede iniciar una revisión del origen de los fondos. En ese caso, el titular de la cuenta deberá presentar la documentación correspondiente para justificar la operación.

Si el usuario no logra acreditar sus ingresos o egresos, las consecuencias pueden incluir:

Bloqueo de la cuenta bancaria o billetera virtual.
Reporte de la operación ante la UIF como sospechosa.

ARCA impone nuevos límites a transferencias desde billeteras virtuales

Límites de transferencias bajo supervisión en 2025

ARCA estableció nuevos umbrales para el control de operaciones financieras:

Transferencias de más de $600.000 pueden ser revisadas.
Movimientos superiores a $2.000.000 deberán ser informados con detalles sobre el CBU o CVU utilizado.
Saldos finales en cuentas bancarias o billeteras que superen $1.000.000 al cierre del mes estarán sujetos a supervisión.

Para evitar sanciones o bloqueos, es recomendable cumplir con las normativas y contar siempre con documentación respaldatoria.