El sistema de pagos digitales se prepara para sumar una nueva capa de vigilancia. El Banco Central de la República Argentina (BCRA) pondrá desde septiembre a disposición de los administradores de transferencias inmediatas información de carácter público que será utilizada para elaborar perfiles de riesgo de fraude y detectar posibles cuentas vinculadas con operaciones sospechosas y actividades de juego ilegal.
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BCRA endurece controles y vigilará transferencias por fraude y juego ilegal
El BCRA busca que la prevención no dependa únicamente de detectar el fraude después de que ocurrió.
La medida fue definida mediante la Comunicación “A” 8473 y tendrá una implementación gradual. El objetivo oficial no es reemplazar los mecanismos que bancos y billeteras digitales ya utilizan para detectar irregularidades, sino incorporar una mirada más amplia que permita identificar patrones que podrían pasar inadvertidos cuando cada entidad analiza únicamente sus propios movimientos.
El anuncio llega en un momento en que las transferencias electrónicas ocupan un lugar central en la economía cotidiana. Según el último informe del BCRA, durante julio se realizaron 777,2 millones de transferencias inmediatas en pesos por un total de $99,5 billones. Además, el 76,5% de esas operaciones tuvo como origen y/o destino una CVU.
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¿Qué cambia el BCRA en las transferencias para prevenir el fraude?
El BCRA entregará un conjunto de datos públicos a los administradores de transferencias inmediatas. Con esos elementos, dichos administradores elaborarán un perfil de riesgo de fraude asociado a cada persona.
Luego, esos perfiles serán puestos a disposición, sin costo, de las entidades financieras y de los Proveedores de Servicios de Pago que ofrecen Cuentas de Pago (PSPCP). La información podrá utilizarse para reforzar el monitoreo de las operaciones, evaluar nuevas altas de clientes y realizar las revisiones periódicas previstas por las reglas de “conozca a su cliente”, conocidas como KYC.
El punto central es que el análisis no quedará limitado a lo que ocurre dentro de una única entidad.
La información adicional permitirá complementar los modelos propios de cada banco o billetera y aportar una visión sistémica del comportamiento financiero.
BCRA y fraude: ¿Cómo funcionarán los nuevos perfiles de riesgo?
El perfil de riesgo no equivale a una acusación ni significa que una persona será considerada responsable de un delito.
La herramienta funcionará como un insumo para que las entidades puedan detectar señales que requieran un análisis adicional. La intención es identificar patrones de comportamiento potencialmente inusuales y permitir que los mecanismos de prevención actúen antes de que una operación sospechosa genere mayores consecuencias.
El propio BCRA explicó que la herramienta busca complementar los sistemas de análisis que ya existen. Por eso, un determinado indicador de riesgo no debería interpretarse de manera aislada como una prueba de fraude.
La implementación será progresiva y, según precisaron desde el organismo, podrían pasar algunos meses hasta que el nuevo esquema alcance un funcionamiento pleno.
La medida apunta a mejorar los sistemas de prevención, pero no establece que las transferencias habituales vayan a ser bloqueadas automáticamente por el simple hecho de presentar determinados movimientos.
¿Qué cuentas buscará detectar el BCRA con las transferencias?
Uno de los focos específicos estará puesto en las cuentas que puedan utilizarse como canal para transferir dinero hacia otras cuentas vinculadas con actividades de juego ilegal.
El mecanismo apunta a detectar patrones transaccionales que puedan resultar llamativos y facilitar su análisis por parte de los actores correspondientes.
La decisión adquiere particular relevancia frente a la expansión de las apuestas realizadas a través de plataformas digitales. Documentos oficiales sobre prevención del juego problemático advierten que la disponibilidad permanente de dispositivos y plataformas online incrementó la accesibilidad a las apuestas, mientras que la proliferación de sitios ilegales en entornos virtuales representa un desafío adicional.
La intención del BCRA es que una cuenta que eventualmente funcione como intermediaria dentro de una operatoria irregular pueda ser identificada con mayor rapidez a partir de la combinación de información y herramientas de monitoreo.
¿Los bancos y billeteras tendrán más controles sobre las transferencias?
Los bancos y PSPCP ya cuentan con sistemas destinados a identificar operaciones inusuales y prevenir fraudes. El nuevo mecanismo les permitirá incorporar información adicional a esos modelos.
Esto significa que una entidad podrá contar con elementos provenientes de un esquema más amplio al momento de analizar una operación, abrir una cuenta o efectuar una revisión periódica de un cliente.
La estrategia sigue una línea que el BCRA ya había comenzado a profundizar en los últimos años. En 2022, el organismo estableció medidas específicas para mitigar, prevenir y gestionar el fraude en las operaciones de transferencia, con la participación de los distintos integrantes de la cadena de pagos.
Ahora, el paso adicional consiste en incorporar información pública y generar perfiles de riesgo que puedan ser aprovechados por los diferentes participantes.
BCRA y fraude: ¿Por qué las transferencias están en el centro de la estrategia?
Las transferencias inmediatas funcionan las 24 horas, todos los días del año, y permiten enviar fondos entre cuentas bancarias y cuentas virtuales prácticamente en tiempo real. El esquema Transferencias 3.0 del BCRA establece justamente esa infraestructura de pagos inmediatos, con acreditación en línea.
Esa velocidad constituye una ventaja para los usuarios, pero también genera desafíos cuando una operación forma parte de una maniobra fraudulenta.
El BCRA ya había advertido que los fraudes pueden producirse en distintos puntos de la cadena de pagos y que la prevención requiere la participación coordinada de sus diferentes integrantes.
El nuevo mecanismo busca avanzar precisamente en esa coordinación.
¿Qué debe hacer una persona si detecta un fraude en una transferencia?
La nueva herramienta no modifica el principio básico de actuación ante una operación desconocida, hay que comunicarse inmediatamente con el banco o proveedor financiero involucrado y dejar asentado formalmente el reclamo.
El BCRA indica que, ante un fraude o estafa, primero debe realizarse el reclamo ante la entidad correspondiente. Si no existe una solución satisfactoria, el usuario puede acudir al Banco Central como segunda instancia, siempre que se cumplan los requisitos establecidos.
También recomienda no entregar claves, códigos, contraseñas ni información bancaria a terceros y utilizar únicamente los canales oficiales de las entidades.
La autoridad monetaria advierte, además, que nunca solicita datos bancarios o personales a través de llamadas, mensajes, redes sociales o WhatsApp.
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En pocas palabras
- BCRA: Implementará desde septiembre una nueva capa de vigilancia para transferencias inmediatas con el fin de detectar fraude y juego ilegal.
- Perfiles de Riesgo: Se generarán perfiles de riesgo a partir de datos públicos para complementar los sistemas de monitoreo de bancos y billeteras digitales.
- Objetivo: La medida busca mejorar la prevención del fraude identificando patrones de comportamiento inusuales y facilitando la detección de cuentas vinculadas a actividades sospechosas.
Resumen generado por Thinkindot AI
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