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US$ 1.000 MILLONES

Terror en la City: Multas a los bancos por abuso de WhatsApp

Los bancos buscan clientes pero a veces transgreden regulaciones de protección del cliente. En USA, multas por US$ 1.000 millones por abuso de WhatsApp.

Las políticas de JP Morgan Chase prohibían el uso de WhatsApp para negocios. Sin embargo, la Securities and Exchange Commission (la SEC) y la Commodity Futures Trading Commission ( CTFC), o sea los reguladores, identificaron a más de 100 personas que sí lo hicieron en JP Morgan Securities y decenas de miles de mensajes que la empresa lanzó pese a las restricciones, según la orden de liquidación de la SEC.

De acuerdo a las normas de la SEC y la CFTC, las firmas de corretaje deben preservar y monitorear las comunicaciones escritas por sus empleados, para crear un rastro en papel para los reguladores que verifican el cumplimiento de las leyes de protección de los inversores. Por supuesto que aplicando blockchain sería innecesario el papel, pero las autoridades gubernamentales nunca son ni imaginativas en un modo creativo ni dinámicas en el despliegue de tecnología.

Los servicios como WhatsApp, Telegram y Signal dan prioridad a la privacidad y se pueden configurar para eliminar automáticamente los mensajes después de varios días o después de que se haya leído un chat, en ambos extremos de la línea.

Se supone que los corredores no deben usar tales productos para los negocios de la empresa.

Sin embargo, la práctica se volvió frecuente, y difícil de detectar, durante las primeras etapas de la pandemia por COVID-19, cuando los empleados comenzaron a trabajar completamente desde sus casas.

El mundo digital tiene reglas. La privacidad de las personas también. La mensajería instantánea es voluntaria y consensuada, no compulsiva. Además, en casos de prácticas comerciales, debe quedar un registro de todo lo que ha sucedido, desde el comienzo hasta el final.

Tanto Telegram como Signal son servicios de mensajería instantánea muy eficientes, más seguros y más honestos que WhatsApp.
Toda app que priorice la privacidad no le permite a los reguladores documentar el proceso de oferta y aceptaciòn / rechazo de un negocio.

Toda app que priorice la privacidad no le permite a los reguladores documentar el proceso de oferta y aceptaciòn / rechazo de un negocio.

El enojo

La multa promedio ordenada en el año fiscal 2020, el último año completo de la Administración Trump, fue de US$194.000. Multas superiores a US$ 100 millones son atípicas.

La presión de la SEC por multas elevadas ha irritado a muchos abogados y ejecutivos del área de Legales de los bancos porque las investigaciones no alegan ningún fraude o daño a los clientes.

Los funcionarios de la SEC han dicho que la práctica de usar aplicaciones de mensajería personal era inapropiada y socavaba su capacidad para realizar investigaciones.

En el acuerdo de JPMorgan, la SEC informó que el banco no siempre registraba los dispositivos personales de sus empleados cuando respondía a citaciones y otras solicitudes de información.

A los reguladores y expertos en cumplimiento también les preocupa que la difusión del negocio de un banco a través de dispositivos personales y comerciales aumente el riesgo de que los piratas informáticos encuentren una manera de robar secretos comerciales lucrativos, dijo Mark Berman, consultor regulatorio de CompliGlobe, que atiende a empresas extranjeras que tienen que seguir las normas de la SEC.

Pero su siguiene explicacion resultó polémica: “Las multas son altas para tratar de disuadir”, dijo Berman. “Por otro lado, a los demócratas les gusta aumentar el monto de las multas. En este caso, probablemente sea más de lo primero, porque tienen que enviar un mensaje muy fuerte”.

La lista

Bank of America, Morgan Stanley y Barclays han revelado en julio que pagarían US$ 200 millones, la misma cantidad que JPMorgan, y así resolver los procesos en marcha.

Barclays afirmó, por escrito, que los reguladores encontraron que sus unidades comerciales “no cumplieron con sus respectivas obligaciones de mantenimiento de registros y supervisión, donde dichas comunicaciones fueron enviadas o recibidas por empleados a través de canales de mensajería electrónica que no habían sido aprobados por el banco para uso comercial por empleados."

Dave Michaels, en WSJ, afirma que los bancos reconocen que el uso de aplicaciones de mensajería personal tal como WhatsApp por parte de sus empleados violó los reglamentos.

El monto total de las multas probablemente supere los US$ 1.000 millones, dijeron los informantes.

La lista de bancos a punto de pagar US$ 200 millones cada uno incluye a:

  • Bank of America Corp.,
  • Barclays PLC,
  • Citigroup Inc.,
  • Deutsche Bank AG,
  • Goldman Sachs Group Inc.,
  • Morgan Stanley, y
  • UBS Group AG.

Jefferies Financial Group Inc.y Nomura Holdings Inc. pagarán multas más bajas, a causa de su menor tamaño, dijeron personas vinculadas a la investigación.

La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos (CFTC) anunciarán los acuerdos con los bancos antes del 30/09, fecha límite del año fiscal del gobierno.

Nadie quiso hablar 'on the record' con Michaels / WSJ acerca del asunto.

La exigencia de cumplimiento de mantenimiento de registros no terminaría con los grandes bancos, dijeron algunas personas, porque la SEC ahora está investigando si los administradores de dinero regulados también violaron esas reglas.

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