El misterio de tu scoring crediticio: Cómo subirlo con tus tarjetas de crédito

El scoring crediticio es un número clave para acceder a cualquier préstamo o financiamiento. Pero, ¿cómo se construye este puntaje y por qué su caída puede complicar tus planes? Entender este sistema, especialmente en el uso de las tarjetas de crédito, es fundamental para no quedarse afuera.

A la hora de solicitar un crédito o un préstamo en una entidad financiera, estas suelen hacer un chequeo de tu perfil para estimar si es probable que recuperen su dinero. En este análisis, uno de los factores más importantes es el scoring crediticio, también conocido como puntaje de riesgo. Conocer tu score, su funcionamiento y entender cómo mejorarlo es clave no solo para aumentar la probabilidad de que te aprueben un crédito, sino también para obtener mejores ofertas y, en muchos casos, una menor tasa de interés. En definitiva, es tu carta de presentación ante el sistema bancario.

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¿Qué es y cómo se forma el scoring crediticio?

En términos sencillos, el scoring crediticio es un número de tres cifras que va desde 001 hasta 999. Cuanto más elevado sea ese número, menor es el riesgo que una entidad financiera considera que tiene un cliente a la hora de prestarle dinero. Las entidades suelen contar con un sector dedicado a analizar el riesgo para determinar el monto, el plazo y otros parámetros del crédito que pueden otorgarle a una persona.

Este puntaje se elabora a partir de muchos aspectos que conforman tu historial financiero. Entre los principales factores que se tienen en cuenta están la antigüedad del usuario en el sistema bancario, los posibles atrasos en los pagos (tanto en el presente como en el pasado), la cantidad de créditos vigentes que se tienen, el nivel de ingresos y, por supuesto, el comportamiento con las tarjetas de crédito.

Cada vez que solicitás un producto o servicio financiero, el banco o la entidad en cuestión suele revisar tu historial crediticio en las principales agencias de crédito de Argentina, como Nosis y Veraz, para obtener una imagen completa de tu comportamiento como deudor.

¿Cómo puedo saber cuál es mi scoring crediticio en Argentina?

Conocer tu calificación bancaria es fundamental para tener un control sobre tu situación financiera. Afortunadamente, es posible acceder a un informe de crédito detallado a través de centrales de información como Nosis y Veraz, que recopilan información sobre el comportamiento financiero de los ciudadanos.

Para obtener un informe detallado, hay que seguir una serie de pasos:

Registrarse en línea: Se debe ingresar a los sitios web de Veraz o Nosis y crear una cuenta. Para verificar tu identidad, se te solicitarán algunos datos personales.
Solicitar el informe: Luego del registro, se puede solicitar un informe de crédito de forma gratuita una vez al año. También existe la opción de obtenerlo con más frecuencia a cambio de una tarifa adicional.
Revisar el informe: Una vez que se recibe el historial crediticio, es crucial revisarlo con detenimiento. Hay que prestarle especial atención a los detalles de tus tarjetas de crédito, préstamos y cualquier otra deuda.
Comunicar errores: Si encontrás algún error en el informe, como una deuda inexistente o una que ya pagaste, es aconsejable contactarse con la entidad correspondiente para que lo corrija.

Además de estas opciones, existe una plataforma gratuita llamada Tirr que permite conocer el scoring exacto al instante. Para acceder a la información, solo se debe proceder con el registro en su página web y colocar tu CUIL o DNI. El sistema toma en cuenta datos como la estabilidad financiera, el historial de pagos, los ingresos estimados, el nivel de estrés financiero y los reportes del BCRA, e incluso te permite saber si tenés una situación normal en el último mes o si tuviste cheques rechazados.

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Scoring crediticio bajo: ¿Qué debo hacer si me bajaron la calificación?

Si descubrís que tenés un scoring crediticio bajo, es fundamental chequear los motivos de la caída. Si el puntaje bajó por una razón errónea, como una deuda inexistente o que ya se abonó, la clave está en comunicarse de forma inmediata con la entidad financiera para resolverlo y pedir que se corrijan los datos.

Sin embargo, si todos los datos son correctos, no existe una forma mágica de "resolver" el problema. La calificación bancaria no se puede modificar directamente porque es una evaluación que hacen las entidades financieras en base a datos objetivos. En términos simples, es la opinión del mercado sobre tu comportamiento como deudor. Por lo tanto, la única solución es construir un historial crediticio sólido a lo largo del tiempo.

Tarjetas de crédito y más: Las claves para construir un buen scoring crediticio

Para mejorar tu scoring crediticio, la clave está en demostrar que sos un usuario confiable y que sabés manejar tus finanzas. Para eso, es importante seguir una serie de pasos que te van a ayudar a construir un historial sólido y positivo:

Abrir y mantener una cuenta bancaria activa: Este es el primer paso para entrar al sistema. Usar una tarjeta de débito de forma habitual y manejar el dinero con responsabilidad es la base de todo. El siguiente paso es solicitar una tarjeta de crédito. Si bien al principio es común que te ofrezcan una línea de crédito chica, es una gran oportunidad para demostrar que podés manejar la confianza que te otorgan.
Usar las tarjetas de crédito de forma inteligente: La clave para subir tu score es hacer compras que se puedan pagar por completo al final del mes. Hay que evitar en la medida de lo posible hacer el pago mínimo, ya que esto demuestra que tenés la capacidad de manejar las deudas de forma responsable y sin caer en un ciclo de endeudamiento.
Diversificar los tipos de crédito: Si bien el uso de las tarjetas de crédito es fundamental, también es importante demostrar que podés manejar otras formas de financiamiento. Para eso, podés considerar un pequeño préstamo personal o incluso un crédito para la compra de un electrodoméstico.
Pagar a tiempo: Pagar puntualmente es uno de los factores más importantes para mantener un historial crediticio positivo. En el caso de que sea posible, es recomendable configurar pagos automáticos para no olvidarse de ninguna fecha de vencimiento y evitar cargos o recargos innecesarios.