El mercado inmobiliario argentino atraviesa una etapa de reconfiguración impulsada por el regreso del crédito hipotecario UVA en 2024, que generó el mejor arranque para el sector en los últimos siete años. En este contexto, los bancos han comenzado a diversificar su oferta de financiamiento, incluyendo nuevas opciones que permiten acceder a la vivienda sin necesidad de hipotecar una propiedad.
BAJA TASA DE INTERÉS
Cómo sacar un crédito hipotecario que cubre hasta el 100% de la vivienda
A diferencia del tradicional crédito hipotecario UVA, esta nueva línea es un préstamo personal que cubre hasta el 100% del valor de la propiedad.
Uno de los lanzamientos más novedosos en este sentido es el del Banco Hipotecario, que ofrece un crédito personal destinado a la compra de viviendas industrializadas y modulares.
Crédito hipotecario: Un mercado en crecimiento
Según el último informe del Colegio de Escribanos de la Ciudad de Buenos Aires, en enero se concretaron 3.645 escrituras, de las cuales el 26% se realizaron con hipoteca, marcando un crecimiento del 1.269% en el otorgamiento de créditos en comparación con el mismo mes del año anterior. Esto evidencia un creciente interés por parte de los compradores en acceder a financiaciones para la vivienda propia.
En este escenario, el Banco Hipotecario busca adaptarse a las nuevas necesidades con una línea de crédito que permite financiar el 100% del valor de una propiedad sin requerir una hipoteca. La propuesta está enfocada en el segmento de viviendas industrializadas y modulares, un mercado en expansión debido a la rapidez y eficiencia en los tiempos de construcción. “La vivienda en el mundo está evolucionando y la construcción modular es una solución rápida y eficiente”, destacó Diego Gatto, gerente de Banca Inmobiliaria del Banco Hipotecario.
Características del crédito hipotecario
A diferencia de los tradicionales créditos hipotecarios UVA, esta nueva línea es un préstamo personal que cubre hasta el 100% del valor de la propiedad, evitando la necesidad de adelantar un porcentaje del costo total. Algunas de sus principales características incluyen:
- Monto máximo: 50.000 UVAs (aproximadamente $70 millones).
- Tasa Nominal Anual (TNA): 15%.
- Plazo: 72 meses (6 años).
- Relación cuota-ingreso: 25%.
- Solicitud online: Se realiza a través de la web del banco.
- Posibilidad de sumar ingresos: Se pueden incluir los ingresos del cónyuge o conviviente.
- Beneficios fiscales: No se aplica IVA sobre los intereses en caso de que la vivienda sea única, familiar y de ocupación permanente.
Cómo acceder al crédito hipotecario
Para solicitar este crédito, los interesados deben seguir una serie de pasos:
- Elegir la vivienda: El solicitante selecciona una propiedad dentro de un listado de más de 20 empresas constructoras de viviendas industrializadas y modulares que tienen convenio con el banco.
- Simulación del crédito: Se contacta a la empresa constructora para realizar una simulación y confirmar la viabilidad del financiamiento.
- Trámite bancario: Una vez confirmada la viabilidad, se inicia la gestión con el banco de manera online.
- Aprobación y primer desembolso: En un plazo de una semana, el banco evalúa la solicitud y, si es aprobada, realiza un primer desembolso del 40% del valor de la propiedad.
- Construcción y segundo desembolso: Una vez finalizada la vivienda, la empresa constructora informa al banco, que libera el 60% restante del crédito.
Uno de los aspectos clave del préstamo es que la primera cuota se comienza a pagar 30 días después del segundo desembolso. Esto implica que los beneficiarios no tienen que afrontar simultáneamente los costos del alquiler y la cuota del crédito.
Ejemplo de financiamiento
Para comprender mejor la propuesta, el banco brindó una simulación de cuotas:
- Por cada $1.000.000 financiado a 72 meses, la cuota inicial sería de aproximadamente $21.145.
- El ingreso mínimo requerido para acceder sería de $84.580.
Dado que el costo promedio de las viviendas modulares oscila entre $40 y $50 millones, este crédito resulta una alternativa viable para quienes buscan acceder a una casa propia sin las exigencias de un hipotecario tradicional.
Otra particularidad del crédito es que no se requiere una garantía sobre el terreno donde se emplazará la vivienda, lo que reduce significativamente las barreras de acceso. Según el Banco Hipotecario, la evaluación crediticia del solicitante es el factor determinante para la aprobación del préstamo, en lugar de una garantía propietaria.
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