Hoy en día internet nos permite conocer nuestra situación financiera personal en diversos sitios. Esto resulta esencial para quienes desean mantener sus cuentas y deudas en orden y evitar problemas futuros. Actualmente, existen herramientas en Argentina que facilitan este proceso, permitiendo a las personas revisar y gestionar todas sus deudas de manera rápida y sencilla.
Con solo utilizar el número de DNI podés acceder a tu información financiera en pocos clicks y vas a poder hacer una lectura de tus deudas de una manera sencilla y sin tantas complicaciones.
¿Por qué es importante conocer tus deudas?
Para evitar cargos adicionales, moras y posibles embargos, es fundamental que cualquier persona tenga conocimiento sobre sus deudas activas. Esta revisión ayuda a planificar mejor los gastos y a evitar sorpresas negativas al momento de solicitar un préstamo, ya que las deudas impagas pueden afectar la calificación crediticia.
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Además, es útil cuando crees haber sido víctima de un ciberdelito, ya que podés conocer de antemano qué entidades están involucradas y por qué monto. Así, estás un paso delante de cualquier problema legal que puedan haberte adjudicado.
Cómo consultar todas tus deudas con DNI
Hay plataformas que permiten conocer las deudas con solo ingresar el número de DNI. Uno de los servicios más utilizados es el del Banco Central de la República Argentina (BCRA), que a través del "Central de Deudores" facilita esta consulta. Esta herramienta permite conocer el estado de cualquier deuda en entidades financieras y evaluar el historial crediticio en minutos.
Para consultar tus deudas en el BCRA, solo tenés que seguir estos pasos:
- Ingresá a la página del Banco Central: Dirigite al sitio oficial del BCRA y buscá la opción de "Central de Deudores".
- Ingresá tu número de DNI: En la sección indicada, completá tu número de documento y seleccioná el tipo de documento (DNI, CUIT, CUIL).
- Consultá el estado de tu deuda: La plataforma te mostrará cualquier deuda pendiente registrada en el sistema financiero. Es posible ver si estás en situación de mora, cuánto es el monto pendiente y en qué entidad financiera se originó la deuda.
Esta herramienta es gratuita y de fácil acceso, lo que la convierte en una opción ideal para quienes buscan conocer su estado financiero sin mayores complicaciones.
Cuáles son los tipos de deudores para el Banco Central
Según el Banco Central, las situaciones de deuda son las siguientes. Para cada caso que se obtiene, se lo califica en una escala que asciende del 1 al 6 y son descritas de la siguiente forma:
- Normal: Implica atraso en el pago que no supere los 31 días.
- Riesgo bajo: Implica atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
- Riesgo medio: Para un atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
- Riesgo alto: Por un atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
- Irrecuperable: Es para atrasos superiores a un año.
- Irrecuperable por disposición técnica: Deuda con una exentidad. Se deberá aclarar la situación con la ex entidad que hubiera otorgado en su momento una financiación, consultando al administrador.
Otras plataformas para conocer deudas
Además del BCRA, otras entidades permiten consultar deudas. El Veraz, por ejemplo, suele ofrecer la posibilidad de revisar si te encontrás en su sistema por alguna deuda antigua que tengas y que te esté perjudicando en su web o llamando por teléfono. También es posible hacer consultas a través de plataformas de informes de crédito, como Nosis, Datea y Tirr App que proporcionan detalles sobre deudas con empresas y entidades no financieras.
Estas plataformas suelen requerir la creación de un usuario y, en algunos casos, el pago de una tarifa para acceder a informes más detallados. Sin embargo, para un informe básico, solo es necesario el número de DNI.
Cómo conocer mis deudas en Nosis y Tirr App
En el caso de Tirr App se enfoca en ofrecer herramientas de análisis financiero personal y empresarial. A través de su plataforma, los usuarios pueden conocer su puntaje de riesgo financiero y crediticio, ver sus deudas y moras, y obtener informes sobre la situación de otros (como clientes o proveedores), lo que ayuda a prevenir fraudes. La app utiliza información pública del Banco Central y de AFIP para generar una puntuación que refleja la percepción financiera de cada persona o empresa.
Además, Tirr incluye simuladores de inversión, donde el usuario puede proyectar ganancias al definir monto y plazo, y calcular descuentos en cheques o facturas. La plataforma también ofrece educación financiera gratuita con cursos sobre criptomonedas y fondos de inversión, diseñados para aumentar la comprensión de herramientas financieras y mejorar la toma de decisione
Por otro lado, Nosis ofrece una gama amplia de información financiera y crediticia que ayuda tanto a personas como a empresas a gestionar sus finanzas y su historial crediticio. Esta información incluye el perfil general de la persona o empresa, que contiene datos personales, domicilios, situación laboral y detalles de inscripción en AFIP. Además, proporciona un resumen del endeudamiento en el sistema financiero, con una vista de los compromisos bancarios asumidos y el estado de cumplimiento de pagos a lo largo de los últimos dos años.
Los informes incluyen un análisis detallado de las deudas bancarias y no bancarias, incluyendo el historial de tarjetas de crédito, préstamos, y hasta información de cheques rechazados, con detalles sobre el motivo y posibles multas. También es posible acceder a un “árbol de relaciones,” que muestra la red de conexiones comerciales del consultado, algo que resulta útil para entender vínculos con otros individuos o empresas. Estos informes se complementan con el registro de aportes patronales y un historial de consultas previas realizadas por otras entidades.
Nosis también presenta un “score de riesgo” o puntaje crediticio, relevante para que los bancos y empresas evalúen la capacidad de pago de un individuo, ayudando en la toma de decisiones crediticias.
¿Qué hacer si descubro una deuda que desconocía?
En ocasiones, al consultar el estado de las deudas, es posible encontrar algnas que se encuentren impagas o que no eran conocidas. En estos casos, es recomendable contactar a la entidad correspondiente y solicitar detalles sobre la deuda. Si la misma es legítima, es importante saldarla lo antes posible para evitar el aumento de intereses y afectaciones en el historial crediticio. Por otro lado, si se trata de un error o de una deuda inexistente, es fundamental iniciar un reclamo formal para evitar problemas futuros.
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