Ella & Él: Cómo administrar el dinero en la pareja y no fracasar en el intento

S. PAULO (IstoÉ). ¿Es mejor tener una cuenta bancaria conjunta o por separado? ¿Quién gana más paga más? ¿Cuál es el momento adecuado para hablar de dinero con la pareja? ¿Es un problema que las mujeres ganen más que los hombres? Estas dudas que aquejan a las parejas modernas, motivaron a los investigadores a buscar respuestas prácticas que ayudan a hombres y mujeres a obtener el codiciado éxito financiero en el matrimonio. Entre las conclusiones está el hecho de que ellos y ellas tratan de manera diferente con el dinero, además de un nuevo método que promete ayudar a las parejas a poner sus sueños en la práctica, garantizando que las dificultades financieras no destruiyan los castillos de amor que motivaron la unión.

 

"El 90% de los problemas financieros no son matemáticos, sino de comportamiento", dice el asesor financiero Andrew Massaro. Ahí es donde entran las diferencias entre los géneros en relación al dinero. De acuerdo con un estudio realizado en 2011 por Research Ledbury, las mujeres son mejores inversionistas, ya que son más disciplinadas, se exponen a menos riesgos y tienen una mayor visión a largo plazo. 

 

Sin embargo, ellas se endeudan más que los hombres porque gastan más dinero en varias cosas de poco valor, mientras ellos prefieren invertir una gran cantidad en un solo bien. "Es un problema sociológico", dice Gustavo Cerbasi, asesor financiero y autor del best seller "Casais inteligentes Enriquecem Juntos" (Las parejas inteligentes se enriquecen juntos, Editora Gente, 2004). "Durante siglos, el hombre actuó como proveedor. Hoy en día, ambos trabajan, pero las mujeres están más acostumbradas a tratar con los gastos del día a día. Por eso es que suelen administrar mejor los ingresos familiares." 

 

"La situación se complica, sin embargo, cuando la mujer tiene un salario más alto que su marido", afirma Massaro. "La mayoría de los hombres dice no importarle, pero lo que veo prueba lo contrario. Se quedan con el ego herido cuando una mujer gana mucho más".

 

La renta mensual de la paulistana Marília Cardoso, de 27 años, son superiores a los de su marido, Kauê Khouri Bochmakian, 27. Cuando comenzaron a salir, hace 7 años, Marília estaba sorprendida por el desinterés financiero de su novio. "Siempre pagaba la cuenta y los cumpleaños y los aniversarios eran sinónimo de regalos caros", recuerda ella. Todo financiado con las ganancias del bancario, que no llegaban a R$900 (US$ 441,3). Desconfiada, la muchacha colocó al muchacho contra la pared y descubrió que tenía una deuda que ascendió a R$ 15 mil (US$ 7.356). 

 

"Vengo de una familia humilde y aprendí a ahorrar siempre antes de comprar. Por eso, esa situación para mí era inaceptable", dice Marilia. En ese momento, comenzaron las peleas entre la pareja. 

 

"Pensé que ella estaba entrometiéndose demasiado en mi vida, cuando me decía que no gastara", dice Bochmakian. 

 

Las discusiones disminuyeron cuando Marília pidió dinero prestado para pagar la deuda de novio a la hermana y lo ayudó a ahorrar para pagar a la cuñada, quien no le cobró intereses. Hoy en día, casados, consiguieron encontrar un equilibrio. Con el sueldo de él: bancario pero con un cargo más alto, pagan las cuentas diarias. El dinero de ella es para ahorrar y con destino a gastos mayores. "Recientemente, utilizamos parte de esa cantidad para comprar una motocicleta, un terreno donde vamos a construir nuestra casa y una tienda de mascotas que queremos organizar juntos", dice Marilia, quien, inspirada por las dificultades de su novio, lanzó el libro "¿Você Sabe Lidar com o Seu Dinheiro? "(¿Ud. sabe lidiar con su dinero?, Primavera Editorial, 2010).

 

Dinero y matrimonio están estrechamente vinculados desde sus inicios. "El matrimonio como institución social surgió en la Edad Media, a mediados del 1000, como una forma de preservar las propiedades", afirma la psicóloga Cleide M. Bartholi Guimarães, especialista en terapia de pareja con enfoque en las finanzas y autora de "Até Que o Dinheiro Nos Separe" (Hasta que el dinero nos separe, Editora Saraiva, 2010). "Entre los siglos XVIII y XIX, sin embargo, prosperó la idea del amor romántico, lo que convirtió en tabú mezclar amor y dinero", dice ella. 

 

Los reflejos de esta visión romántica del matrimonio influencian el comportamiento de las parejas de hoy, según Cleide. "Me doy cuenta de que algunos tienen más disposición a hablar de valores, pero a la mayoría no les gusta hablar de ello". 

 

El resultado de esta falta de voluntad o tacto termina haciendo de las finanzas un punto de conflicto. De acuerdo con un estudio realizado por el Instituto de Investigaciones Sociales de la Universidad de Michigan, en USA, el dinero es el principal motivo de discordia entre las parejas. Estos datos se constataron después de que investigadores hicieron seguimiento de 373 parejas mayores de 25 años. En ese entretiempo, el 46% de ellos se divorciaron. Entre los divorciados, el 49% dijo que peleaban mucho con su ex pareja por dinero y preveían problemas financieros también con futuros cónyuges.

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Hablar de finanzas desde el comienzo de las citas es el primer paso para el éxito de una pareja, argumentan los expertos. "Y si, a partir de estas conversaciones, se dan cuenta de que tienen diferentes perfiles financieros, deben trabajar para lidiar de la mejor manera uno con el otro", cuenta Cerbasi. El consultor, quien definió los 5 perfiles más comunes y la forma de conciliarlos, dice que es posible mejorar las características financieras de la esposa, pero no cambiarlas por completo. "Si el perfil del otro molesta demasiado, debe considerarse la separación." 

 

Eso fue lo que pasó con el gaúcho Gerson Worobiej, de 43 años. Queriendo mantener el mismo nivel de vida antes del matrimonio, la ex-esposa gastaba más de lo que ganaba y pronto habían contraído deudas en sobregiros y tarjetas de crédito. "Después de 13 años, miré hacia atrás y vi que no había construido nada", afirma él. Después de la separación, Worobiej enfrentó meses de dificultades financieras hasta que conoció a su actual esposa, la contadora Patricia de Andrade García, de 35 años. Con Patricia, las compras de la pareja se calculan e incluso queda dinero excedente para ahorrar cada mes. "Nunca había dormido tan bien en mi vida, sin tener que preocuparme por los acreedores", dice Worobiej.

 

Para las parejas que quieren alcanzar logros financieros, pero no saben cómo, la orientación es escribir los proyectos en un papel, las ambiciones de corto y las de largo plazo de cada uno. El método, llamado "El Libro de los Sueños", fue creado por la planificadora financiera estadounidense Kimberly K. Maez. Según ella, deben hacerse las siguientes preguntas: 

 

 

 

Después de que ambos han respondido de forma individual, es el momento de sentarse y hablar acerca de las respuestas. "Es una manera de hacer que la parejas hablen acerca de sus metas y valores y ver si son compatibles", dice Kimberly. Cerbasi concuerda. "Hablar de dinero es hablar de sueños", dice. 

 

Compartir el mismo sueño fue la clave para el éxito financiero de la pareja paulistana Rodrigo Geammal, de 39 años, y Fabiana Azevedo, de 38 años. Hace 6 años, ellos alquilaban un pequeño apartamento de un dormitorio, donde tenían sólo un colchón, una manta, un baúl y un televisor, cuando la agencia de marketing Geammal quebró. 

 

"Le dije a Fabiana: 'El sueño se acabó'", dice Geammal. "Pero ella respondió: 'No terminó. Aunque tengamos que vivir bajo el puente, vamos a hacer este sueño realidad'". 

 

Como auxiliar de publicidad, Fabiana pasó a cubrir todos los gastos de la pareja mientras Geammal reestructuraba el concepto de la compañía. Poco a poco, el negocio prosperó y Fabiana renunció a su trabajo para trabajar en la agencia con su marido. Hoy en día tienen clientes entre grandes empresas y cambiaron el dormitorio y sala de estar para un cómodo departamento en el sur de São Paulo.

 

"Muchas personas piensan que pueden resolver un problema financiero por sí solos y terminan escondiéndoselo de la pareja, hasta que la situación se hace insostenible", dice el consultor Massaro. Idealmente, afirma el experto, es ser sincero. "Sobre todo si el problema es una deuda que sólo crece." 

 

Trabajadores en la Administración federal, Ubiratan Hops Guimaraes, de 44 años, y Angela Estela Guimaraes, de 42 años, llevan 22 años de casados y son padres de Isabella, 14. "Gastábamos más de lo que ganábamos. Tarjetas de crédito, sobregiros, préstamos cobrados... todo", dice Guimarães. Para no ir a la quiebra, decidieron vender un departamento financiado en una zona privilegiada de Curitiba, que consumía todos los meses R$ 3.200 (US$ 1.570) y se mudaron a una casa en un barrio más modesto. "No estamos todavía en condiciones de ahorrar dinero, pero creo que dentro de 6 meses nos volvemos inversores. Este es nuestro proyecto: ¡de gastador a inversor!", dice Guimarães, quien cuenta con el asesoramiento de un consultor para lograr este objetivo.

 

Deshacerse de la deuda puede traer una sensación de alivio y mejorar la convivencia, pero lo ideal, aseguran los consultores sería planificar los gastos. "Para tener éxito, la pareja debe dejar de pensar en la vida financiera de soltero y enfocarse en la familia", dice el economista carioca André Braz, del Instituto Brasileño de Economía (IBRE), de la Fundación Getulio Vargas. 

 

Con la boda programada para el 31 de julio de 2013, Liliane Lima Santos, de 24 años, y Jefferson Augusto Moskoski, 25, están recaudando dinero hace un año, con la ayuda de un par de asesores financieros. Cada mes, ella, que es auxiliar administrativa, y su prometido, que es comerciante, depositan una parte de sus salarios en sus ahorros para financiar el costo de la fiesta. "Tenemos perfiles muy similares, nos controlamos y queremos empezar nuestra vida juntos, sin deudas", dice Liliane.

 

No hay ninguna fórmula que garantice el éxito financiero de un matrimonio, pero algunas actitudes caracterizan el comportamiento de las parejas que lo alcanzaron.

 

"Entre los secretos del éxito está cultivar la transparencia y la confianza en el momento de juntar ingresos y dividir los gastos", dice Cerbasi. Lección aprendida con elogios por la pareja Carla Sarni, de 38 años, y Cleber Soares, de 36 años. La sociedad financiera entre ellos hizo que la pareja saliera de una facturación de R$ 360 mil anuales (US$ 176.539) en el pequeño consultorio odontológico de Carla a los actuales R$ 180 millones (US$ 88,2 millones) que Sorridents, franquicia de consultorios fundada por ambos, factura anualmente. 

 

Cuando ellos se casaron, Carla le propuso a su esposo dejar de lado una carrera militar y de analista de sistemas para estudiar odontología. Cuando él se graduó, tenían más de 2 docenas de clínicas. En la actualidad, son 183 unidades. Para Carla, la principal razón del éxito de Sorridents es el apoyo incondicional que se brindaron entre ambos. "Al principio, me decidí a abrir más de 10 oficinas a la vez y tuvimos que vender el departamento donde vivíamos para poner el dinero en el negocio. Él nunca me criticó por ello. Simplemente decía que pronto íbamos a comprar otra propiedad", dice la empresaria, quien acaba de mudarse con su marido a un hermoso departamento de 355 metros cuadrados en São Paulo.