BCRA en la mira: Los deudores y la mora que no cede

Los deudores se enfrentan a una normativa del BCRA que ya varios critican.

La aceleración de la morosidad en el sistema financiero argentino encendió nuevas alarmas entre bancos, fintech y especialistas del crédito, que reclaman al Banco Central (BCRA) revisar una normativa que, según sostienen, dificulta el recupero de préstamos y podría agravar el problema de los deudores incumplidores.

La preocupación surge en un contexto de deterioro de los indicadores de pago. Datos del sector muestran que la mora en entidades financieras tradicionales alcanzó niveles no observados en casi dos décadas, mientras que en algunas compañías de crédito digital los incumplimientos llegan a duplicar los registros bancarios. Según informes privados recientes, más de 5 millones de argentinos presentan atrasos superiores a 90 días en el pago de sus obligaciones financieras.

El BCRA y su normativa de 2018

En este escenario, entidades financieras y empresas fintech cuestionan una norma del BCRA, dispuesta en la Comunicación "A" 6558 del Banco Central, vigente desde 2018.

Allí se establece que si otros acreedores que concentran al menos el 40% de las deudas de una persona le asignan una peor calificación crediticia, el resto de las entidades también debe ajustar la nota que le otorga.

Esto se conoce como "efecto arrastre": una mora en un préstamo puede terminar afectando la evaluación del cliente en todo el sistema.

La lenta recuperación crediticia post-mora

Los bancos también cuestionan que la recuperación de la calificación sea lenta, según informó iProup. Incluso cuando un deudor regulariza su situación, debe acumular varios meses de cumplimiento antes de volver a la categoría de menor riesgo.

Esta combinación de factores termina elevando los niveles de mora y complica la normalización de muchos clientes que ya comenzaron a ponerse al día con sus obligaciones.

La preocupación se concentra especialmente en las familias, que representan cerca del 43% de la cartera total de préstamos del sistema y reúnen la mayor parte de los incumplimientos. Esto tiene un componente aun más grave cuando se ve que los prestamos se tomaron para cubrir gastos corrientes.

Además, el nivel de irregularidad de las familias supera ampliamente al de los créditos otorgados a empresas. Incluso, es mayor en créditos personales y tarjetas de crédito que en hipotecarios. En este sentido, lo más golpeado en las carteras bancarias proviene de los hogares deudores.

Morosidad: un desafío financiero con impacto familiar

Los especialistas coinciden en que la evolución de la mora será uno de los principales desafíos del sistema financiero durante los próximos meses. Mientras el regulador busca equilibrar la protección de los usuarios con la estabilidad del crédito, bancos y fintech insisten en que una normativa más flexible permitiría reducir incumplimientos, abaratar costos y evitar que miles de deudores profundicen su situación financiera por dificultades de cobranza que consideran evitables.