Los bancos que más cobran por retiro en cajero automático y cómo sacar dinero gratis

Retirar dinero de un cajero automático, una operación cotidiana para millones de personas, puede convertirse en un gasto significativo si no se presta atención al tipo de cajero utilizado. En algunos casos, los bancos están cobrando hasta $5.000 por extracción, especialmente cuando se utilizan terminales que no pertenecen a la entidad emisora de la tarjeta.

A esto se suman los elevados costos por operar en el exterior y otros servicios como la reposición de tarjetas, lo que obliga a los usuarios a repensar la forma en la que gestionan su efectivo.

¿Cuándo es gratis sacar dinero en un cajero automático?

La buena noticia es que las extracciones en cajeros automáticos del propio banco continúan siendo gratuitas en todos los casos, lo que convierte a esta opción en la más conveniente. También están exentas de comisiones las extracciones de haberes, como sueldos, jubilaciones o planes sociales, independientemente del cajero o la red utilizada. Es decir, si cobrás por cuenta sueldo o sos beneficiario de un programa social, podés retirar sin costo desde cualquier terminal.

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¿Cuánto cobran los bancos por usar cajeros automáticos de otra entidad?

Cuando se utiliza un cajero de otro banco pero de la misma red (por ejemplo, un cliente de Red Link que saca dinero de otro banco también vinculado a esa red), las comisiones varían ampliamente. Según los datos del Banco Central:

Banco Macro es el más económico, con $1.869,45 por extracción.
Le siguen Banco Provincia ($2.280), Banco Nación ($2.292,95), Brubank ($2.500) y Credicoop ($2.758,80).
En el otro extremo, las tarifas más altas las tienen BBVA ($2.700), Naranja X ($3.025), Santander ($3.125), Ualá ($3.500) y Banco Galicia, con un costo récord de $5.000 por operación.

Estas cifras corresponden a tarifas fijas, por lo que no importa si se extraen $5.000 o $50.000, el cargo es el mismo. Esto penaliza sobre todo a quienes retiran montos pequeños.

¿Qué pasa si uso un cajero automático de otra red?

El gasto se eleva aún más si el cajero pertenece a otra entidad y a una red diferente a la de la tarjeta del usuario. En este caso:

El Banco Macro sigue siendo el más accesible, con $2.081,20.
Luego figuran el Banco Provincia ($2.640), el Banco Nación ($2.860,44) y Brubank ($2.500).
Entre los más caros aparecen Credicoop ($3.194,40), Santander, Naranja X, Ualá y Galicia, que otra vez lidera el ranking con $5.000 por extracción.

Estas diferencias cobran cada vez más relevancia teniendo en cuenta que muchas sucursales bancarias han cerrado o cuentan con menos terminales, obligando a los clientes a usar cajeros ajenos a su banco.

¿Cuánto cuesta retirar dinero en cajeros automáticos del exterior?

Para quienes viajan al exterior, las tarifas por sacar efectivo desde cajeros internacionales pueden resultar abrumadoras. Los costos se expresan en pesos o dólares, y con el dólar oficial cerca de $1.160, las comisiones pueden superar los $17.000 por extracción.

Entre los bancos que informan montos en pesos:
- Santander cobra $4.640,
- Galicia, $5.900,
- BBVA, $9.500.
En dólares:
- Banco Nación: USD 14,52 ($16.843),
- Banco Macro: USD 14,88 ($17.261),
- Banco Provincia: USD 8 ($9.280),
- Brubank: USD 6,05,
- Credicoop: USD 4,50.

Las fintech Ualá y Naranja X no publicaron sus tarifas en el listado oficial del BCRA. Dado que estos son montos fijos, lo más recomendable es realizar una sola extracción de gran valor en lugar de múltiples retiros pequeños.

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¿Qué otros servicios bancarios tienen cargos elevados?

Además del uso de cajeros automáticos, los bancos aplican comisiones por servicios adicionales, como la reposición de tarjetas de débito por robo o extravío. En este aspecto:

El BBVA lidera con un costo de $11.300 por reposición.
Le siguen el Banco Provincia ($10.000), Ualá ($9.000), Naranja X ($8.833), Banco Nación ($7.590,33), Galicia ($7.500) y Brubank ($7.200).
Los más accesibles: Credicoop ($4.235), Santander ($4.361) y Macro ($4.912,60).

También hay cargos por emisión de tarjetas adicionales, el Banco Nación cobra $6.899,42 y el Banco Provincia, $400. Otras entidades no cobran este servicio o no informaron datos al respecto.

¿Cómo evitar pagar de más al usar cajeros automáticos?

Optimizar el uso del dinero en efectivo también implica prestar atención a estos cargos bancarios. Algunas recomendaciones clave son:

Usar siempre que sea posible cajeros de tu propio banco.
Evitar retiros pequeños y frecuentes, que generan múltiples comisiones.
Consultar previamente los costos por uso de cajeros ajenos o en el exterior.
Elegir bancos que informen claramente sus tarifas y ofrezcan alternativas digitales gratuitas.
Considerar fintechs con menor estructura de costos, aunque sus comisiones varían.