Deudas para sobrevivir: El alarmante salto del endeudamiento en Rosario

ROSARIO. Tal lo adelantó Urgente24, el Concejo Municipal puso el foco en el drama silencioso del endeudamiento familiar, ya que las cifras cada vez son más alarmantes en la ciudad. La vicepresidenta del cuerpo legislativo y promotora de varias de las iniciativas, Norma López, aseguró que el sobreendeudamiento "no es un problema privado".

Ante una crisis persistente, la política local comenzó este miércoles el tratamiento de los distintos expedientes y proyectos vinculados al desendeudamiento de las familias rosarinas, el fortalecimiento de las herramientas institucionales de acompañamiento y la educación financiera, frente a una problemática que se profundiza en el actual contexto económico.

A través de una mesa de trabajo integrada por ediles, referentes de la Oficina Municipal de Derechos Ciudadanos, Consumidores y Usuarios y funcionarios de la Defensoría del Pueblo de Santa Fe, se reveló que los expedientes se incrementaron 60% desde diciembre, acumulando cerca de dos mil quinientos trámites en curso en los organismos de protección al consumidor.

Diferentes proyectos se tratan en el Concejo municipal para abordar el problema del endeudamiento en la ciudad.

El impacto del endeudamiento circular y digital

Durante el debate se profundizó en los mecanismos que agravan la situación económica de los ciudadanos, comenzando por el denominado endeudamiento circular. Este fenómeno describe una dinámica donde el financiamiento ya no se busca para proyectos o compras específicas, sino que pasa a utilizarse para cancelar deudas preexistentes o directamente para sostener la subsistencia diaria.

A su vez, se advirtió sobre el fuerte impacto de los débitos automáticos directos sobre las cuentas sueldo, los cuales pueden consumir la totalidad de los haberes apenas se acreditan, dejando a las familias completamente desprovistas de recursos para afrontar sus gastos esenciales.

El avance de los nuevos mecanismos digitales, como las billeteras virtuales y las plataformas de cobro online, suma complejidad al escenario, por lo que las autoridades destacaron la importancia de conocer y utilizar herramientas como el Stop Debit para frenar retiros automáticos indebidos.

El crédito como salida para llegar a fin de mes

El contexto socioeconómico actual refleja una creciente dependencia del financiamiento para cubrir las necesidades más básicas y llegar a fin de mes. Tal como evidencian los datos locales e informes nacionales, el crédito al consumo se ha transformado en el principal recurso de los hogares para amortiguar la caída del poder adquisitivo, generando un escenario de alta vulnerabilidad financiera.

La brecha en los niveles de incumplimiento expone una profunda desigualdad entre el sistema tradicional y las nuevas plataformas.

Mientras que la morosidad bancaria de las familias se situó en el 12,8% a mediados de 2026, el segmento de proveedores no financieros de crédito, que abarca a las aplicaciones y billeteras virtuales, trepó de forma alarmante hasta el 30,1%. Este indicador conjunto de incumplimiento entre entidades bancarias y plataformas digitales afecta a cerca de 5,91 millones de personas, ubicándose en torno al 15,5% a nivel general.

Además, la mora en las billeteras virtuales experimentó un salto exponencial desde finales de 2024, cuando se encontraba en el 7,3%, superando incluso los registros críticos observados durante la pandemia en mayo de 2020, los cuales habían alcanzado el 27,1%.

El crédito aparece cada vez más asociado a la cobertura de gastos cotidianos y a la necesidad de sostener el consumo, mientras el deterioro de los ingresos reduce la capacidad de repago.

Dinámica económica y pérdida de capacidad de repago

El fenómeno expone una mutación profunda en la función del crédito: su uso principal ya no se vincula con la inversión o la adquisición de bienes durables, sino con la supervivencia diaria y la cobertura de gastos corrientes. En este marco, el deterioro persistente de los ingresos reales reduce de manera drástica las posibilidades de cancelación, configurando un círculo vicioso donde la toma de nuevos préstamos se convierte en la única salida temporal para sostener el consumo elemental, a costa de un riesgo de cesación de pagos cada vez mayor.

Alternativas legislativas y protección financiera

Frente a la notoria asimetría de poder existente entre las entidades financieras y los usuarios, los actores institucionales evaluaron once iniciativas legislativas actualmente en tratamiento.

Entre las alternativas analizadas figuran la creación de líneas crediticias con tasas subsidiadas a través del Banco Municipal para evitar la peligrosa caída en redes de prestamistas informales, el fortalecimiento de los recursos de la Oficina Municipal de Derechos Ciudadanos y la consolidación de herramientas de protección para los sectores más vulnerables.

Educación comunitaria y coordinación institucional

Como pilar fundamental para prevenir futuras crisis, se propuso además impulsar un plan integral de educación comunitaria. Esto contempla el desarrollo de capacitaciones sobre finanzas digitales en escuelas, vecinales y centros de jubilados, la organización de una jornada abierta centrada en los derechos de las personas endeudadas y la profundización de la coordinación operativa entre la Municipalidad y la Defensoría del Pueblo provincial.