Plazo fijo: Le gana por goleada a la inflación y reemplaza a los FCI

Los plazos fijos se consolidaron como el instrumento de ahorro preferido de los pequeños ahorristas. Por sexto mes consecutivo, su rendimiento le ganó a la inflación mensual, un dato que consolida la confianza de los ahorristas.El crecimiento sostenido de estos depósitos los posiciona como una de las opciones más seguras del mercado.

En julio, los plazos fijos registraron su sexto mes consecutivo de crecimiento real. El último informe de la consultora LCG reveló una suba del 2,5% mensual, ajustada por inflación, lo que representa una variación interanual real del 55,4%. Este comportamiento no es menor. Según el reporte, los depósitos a plazo ya representan dos tercios del stock total de depósitos en pesos, aportando 1,2 puntos porcentuales a la expansión general de los depósitos privados, que crecieron un 2,2% en el mes.

¿Qué pasó con los Fondos Comunes de Inversión y la inflación?

Mientras los plazos fijos ganaban terreno y le ganaban a la inflación, los Fondos Comunes de Inversión (FCI) mostraron un panorama opuesto. Según el informe de LCG, estos depósitos registraron una caída del 9,5% mensual real en julio. La consultora atribuyó esta baja a varios factores.

Plazos fijos: Cuáles son las nuevas tasas de interés que ofrecen los bancos

Por un lado, a un "cierto desarme de ahorristas en el marco de la suba del dólar oficial", y por otro, a la volatilidad en las tasas de los instrumentos que componen los FCI, especialmente después de la eliminación de las LEFIs. En comparación con un año atrás, los Fondos se ubican 43,3% por debajo, una cifra que demuestra la fuerte migración de capitales hacia instrumentos más seguros y predecibles como los depósitos a plazo.

¿Cuáles son las tasas de los plazos fijos que hoy superan a la inflación?

Tras el reciente ajuste de tasas dispuesto por el Banco Central, algunas entidades bancarias mejoraron sus rendimientos para atraer a los ahorristas. Hoy, es posible encontrar plazos fijos con tasas nominales anuales (TNA) que ofrecen un rendimiento por encima de la inflación mensual.

Según los datos oficiales, la TNA más alta del mercado es del 38%, ofrecida por Banco CMF y Banco Meridian, dos entidades que no forman parte del grupo de los bancos más conocidos. Con esta tasa, un depósito de $100.000 a 30 días rinde $3.123, siempre que se mantenga hasta el vencimiento.

Por encima del promedio del sistema, también se destacan otras opciones con tasas atractivas, como Reba Compañía Financiera, que paga una TNA del 37,5%, y Banco Voii, con un rendimiento del 37% anual. En un escalón apenas inferior, pero aún con tasas competitivas, se ubican algunos bancos tradicionales y provinciales.

El BCRA dio luz verde a las nuevas tasas de interés para los plazos fijos

El Banco de Corrientes y el Banco de Córdoba, por ejemplo, ofrecen una TNA del 36%, mientras que el Banco Galicia, el Banco Mariva y Crédito Regional se posicionan con un 36,25% anual. También figuran en el top ten el Banco Comafi y el Banco Bica, ambos con una TNA del 35% anual.

Un caso particular es el del Banco Provincia, que sumó una nueva funcionalidad a su billetera digital Cuenta DNI, la cual ahora permite constituir plazos fijos con una tasa preferencial del 36%. En cambio, si el mismo depósito se realiza vía homebanking tradicional, el rendimiento es menor, con una TNA del 32%.