Cada vez menos personas van a los cajeros automáticos y el QR avanza

Las personas cambiaron la forma de manejar el dinero, las extracciones en cajeros automáticos cayeron a su nivel más bajo desde que existen registros comparables, mientras que los pagos con código QR se dispararon. El fenómeno ya impacta en los bancos, los comercios y la infraestructura financiera.

Ir al cajero automático para retirar dinero y después utilizar esos billetes para pagar las compras dejó de ser una rutina tan frecuente para millones de argentinos. La expansión de las billeteras virtuales, las transferencias inmediatas y los pagos con código QR modificó la manera de administrar los gastos cotidianos. El cambio es tan marcado que el efectivo alcanzó un mínimo histórico en la frecuencia de extracciones durante el primer semestre de 2026.

El fenómeno no implica que los billetes hayan desaparecido de la economía, pero sí que perdieron terreno frente a otras alternativas. De acuerdo con el último Informe de Inclusión Financiera del Banco Central (BCRA), cada adulto realizó un promedio de apenas 1,3 extracciones mensuales entre enero y junio, un 33,4% menos que durante el mismo período de 2025.

La transformación también se observa en la cantidad de operaciones digitales. En esos seis meses, cada persona adulta efectuó 32,8 pagos electrónicos por mes, un 14,7% más interanual.

Estafa del hilo invisible avanza en cajeros automáticos.

¿Por qué se retira cada vez menos efectivo?

La menor frecuencia de extracciones no significa necesariamente que quienes utilizan billetes hayan dejado de necesitarlos. De hecho, el informe del BCRA muestra que, aunque los adultos fueron menos veces a retirar dinero, el importe promedio de cada extracción aumentó cerca de un 29% y llegó a los $105.000 en junio.

Sin embargo, el monto total extraído por adulto disminuyó un 14,1% en términos reales durante el primer semestre. Esto significa que, incluso considerando el dinero que se retira en cada visita, el volumen de efectivo disponible a través de esas operaciones perdió poder de compra frente al año anterior.

En 2023, cada adulto realizaba 2,9 extracciones mensuales en promedio. En 2024, el indicador bajó a 2,7 y durante 2025 se ubicó en 1,7. La llegada a 1,3 en la primera mitad de 2026 profundizó esa tendencia.

Pagos QR: ¿Por qué cada vez más personas utilizan el celular?

El código QR se convirtió en una de las herramientas que impulsan esa transformación. El último Informe de Pagos Minoristas del BCRA, correspondiente a septiembre de 2026, registró 122,8 millones de pagos con transferencia iniciados mediante códigos QR. La cantidad representó un crecimiento interanual del 71,5%.

El monto total de esas operaciones alcanzó los $3,1 billones, con un incremento del 66,5% en términos reales frente a septiembre de 2025. Además, el 99,1% de los pagos con transferencia interoperables se inició mediante un código QR.

La expansión de este sistema también se explica por su disponibilidad. El Banco Central informó que en el país había 93 billeteras digitales interoperables y 67 aceptadores de pagos con transferencia registrados. Esto permite que los consumidores utilicen distintas aplicaciones para pagar en comercios que aceptan esta modalidad.

La posibilidad de escanear un código desde el celular, confirmar el importe y completar la operación en pocos segundos amplió los usos de las transferencias.

¿Qué pasa con los cajeros automáticos y las sucursales bancarias?

Los datos más recientes del BCRA muestran que en agosto había 16.593 cajeros automáticos en funcionamiento. Durante ese mes se realizaron 37,3 millones de extracciones por un total de $4,5 billones, mientras que el importe promedio por operación alcanzó los $119.400.

El canal de cajeros concentró el 88,1% de las extracciones, pero registró una caída interanual del 29% en la cantidad de operaciones y del 17% en el monto real total.

Durante el primer semestre de 2026, las agencias complementarias de servicios financieros crecieron un 29,9%. Se trata de establecimientos comerciales que permiten realizar distintas operaciones financieras sin necesidad de ingresar a una sucursal bancaria tradicional.

En junio, la Argentina contaba con 43.788 puntos de acceso a servicios financieros, un 4,5% más que en diciembre de 2025. La cobertura física alcanzaba al 44,6% de las localidades y al 93,9% de la población adulta.

Cajeros automáticos y los nuevos montos máximos.

¿El efectivo va a desaparecer de los comercios?

Aunque los pagos digitales avanzan, los billetes todavía conservan un lugar dentro de la economía cotidiana. La transición no ocurre de la misma manera en todos los sectores ni entre todos los consumidores.

El propio relevamiento del Banco Central detectó que, durante el primer semestre, los montos abonados en efectivo aumentaron un 3,2% en supermercados y un 10,4% en autoservicios mayoristas frente al año anterior. Es decir, mientras las extracciones generales pierden frecuencia, existen rubros donde el dinero físico todavía mantiene una presencia relevante.