Cómo podés saber gratis qué saben los bancos sobre vos y qué derechos tenés

Los bancos recopilan información desde el momento en que abrís una cuenta o solicitás un préstamo. Algunos de los datos clave que manejan incluyen:

• Historial crediticio: información sobre préstamos solicitados, tarjetas de crédito y su nivel de cumplimiento.
• Movimientos bancarios: ingresos, egresos y saldos promedio.
• Datos personales: nombre, DNI, domicilio y empleo registrado.
• Calificación crediticia: un puntaje basado en tu capacidad para cumplir con tus obligaciones financieras.

Esta información es utilizada para evaluar riesgos, determinar límites de crédito y personalizar servicios.

Por qué es importante conocer qué información personal poseen los bancos

Acceder a los datos que poseen los bancos te permite:

• Detectar errores o información desactualizada que puede afectar tu calificación crediticia.
• Identificar posibles fraudes o errores en la información.
• Tener mayor control sobre tu historial financiero y preparar estrategias para mejorar tu situación crediticia.

Además, en algunos casos, información incorrecta puede llevar a rechazos en solicitudes de préstamos o tarjetas.

Cómo consultar tu información financiera de manera gratuita

En Argentina, la Ley de Protección de Datos Personales te da el derecho a acceder, corregir y eliminar información que se encuentra en bases de datos públicas y privadas. Estos son los pasos básicos para hacerlo:

• Consulta al Banco Central (BCRA)

El BCRA ofrece el servicio gratuito de la Central de Deudores, donde podés ver tu estado financiero consolidado de la siguiente manera:

• Entrá al sitio web del Banco Central.
• Buscá la opción "Central de Deudores".
• Ingresá tu CUIT o CUIL.

  Este informe te muestra deudas activas, atrasos y el estado general de tus obligaciones.

• Contactá directamente a tu banco

Los bancos están obligados a proporcionarte un informe detallado sobre los datos que tienen sobre vos.

• Solicitá la información de manera presencial o a través de su sitio web.
• Presentá tu DNI y completá los formularios requeridos.

  Por ley, el banco debe responder en un plazo razonable, usualmente dentro de los 10 días hábiles.

• Consultá al Veraz

El Veraz recopila datos de diversas fuentes, incluyendo bancos, empresas y registros públicos.

• Podés solicitar un informe gratuito anual ingresando a su página web y seleccionando la opción correspondiente.
• Vas a necesitar tu DNI para validar tu identidad.

Qué hacer si detectás errores en la información

Si encontrás datos incorrectos o desactualizados en tu informe financiero, podés pedir una corrección:

• Contactá al banco o entidad responsable: proporcioná evidencia que respalde tu reclamo, como comprobantes de pago.
• Hacé un reclamo formal al Veraz o al BCRA: podés hacerlo online, explicando la situación y adjuntando documentación.
• Presentá un recurso legal si es necesario: si no recibís respuesta o la corrección no se realiza, podés recurrir a la Dirección Nacional de Protección de Datos Personales.

¿Qué es un Informe de Crédito y qué tipo de información contiene?

Un Informe de Crédito o Informe Crediticio es un registro de tu actividad y tu historial crediticio, información imprescindible para el que quiera otorgarte un crédito. Refleja tu cumplimiento de pagos y tu capacidad para conseguir nuevos créditos.

El Informe de Crédito, por lo general, incluye la siguiente información:

- Información personal: nombre y Apellido, DNI y CUIL, fecha de nacimiento, edad, direcciones reportadas actuales y anteriores, números de teléfono, situación y actividad laboral, obra social, nombre de los empleadores actuales y anteriores y otros datos.

- Endeudamiento: monto y calificación del cumplimiento de las deudas informadas al Banco Central de la República Argentina por las distintas entidades bancarias, historial del cumplimiento de pagos, tipo de crédito (tarjetas de crédito, adelantos, préstamos personales, prendarios, hipotecarios, leasing, entre otros), límite de crédito otorgado y nombre de las entidades que han otorgado el crédito.

- Registros públicos: cumplimiento del pago de los aportes patronales correspondientes al empleado y al empleador, aseguradora de riesgo de trabajo, edictos societarios, marcas registradas, cheques rechazados, entre otros.

- Consultas en el sistema: la cantidad de empresas o personas que solicitaron acceso a tu Informe de Crédito y su respectivo rubro.

¿Qué derechos y obligaciones tienen los bancos con los usuarios?

Los derechos de las personas usuarias de servicios financieros y las obligaciones de los bancos en Argentina están regulados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). A continuación, se resumen los puntos principales:

Derechos de las personas usuarias

• Acceso a información clara y precisa: Las entidades financieras están obligadas a informar de manera completa, gratuita y transparente sobre productos y servicios, incluyendo costos, tasas de interés y términos contractuales.
• Gratuidad en ciertas operaciones: Por ejemplo, la Cuenta Gratuita Universal (CGU) permite acceder a servicios básicos sin costos adicionales.
• Derecho a reclamar: Los usuarios pueden presentar reclamos ante su entidad financiera y, si no obtienen respuesta satisfactoria, recurrirá al BCRA.
• Protección de datos: Los bancos deben resguardar la confidencialidad de la información personal y financiera de sus clientes.
• Acceso a productos adecuados: Los bancos deben ofrecer productos adaptados a las necesidades de los usuarios, promoviendo la inclusión financiera.

Obligaciones de los bancos

• Transparencia en las comisiones: Las entidades están obligadas a detallar los costos de sus servicios y notificar cualquier cambio con suficiente antelación.
• Atención personalizada: Los bancos deben contar con responsables de atención al cliente capacitados para resolver consultas o reclamos.
• Cumplimiento de normas legales: Incluye respetar límites de tasas, operar bajo marcos legales y reportar

Es un hábito simple y sano revisar por lo menos una vez al mes tu informe crediticio. Estos pequeños actos pueden marcar una gran diferencia al identificar problemas graves y mantenerse informado sobre las actividades de la cuenta.

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