Luis Caputo afirma que no habrá políticas públicas para aliviar a deudores morosos

Luis Caputo confirma que tres bancos ofrecen tasas de 25% para refinanciar deudas.

Luis Caputo afirma que bancos privados ofrecerán tasas del 25% para frenar la morosidad y darán plazos más extensos para mitigar el deterioro crediticio. El Gobierno mientras tanto no se involucrará en esta problemática que afecta a casi 7 millones de argentinos.

La medida de los bancos responde a un intento por contener el deterioro de la cartera de préstamos y evitar que más deudores queden excluidos del sistema crediticio, buscando una estabilización financiera. Sin embargo, con el deterioro del ingreso disponible, 25% de tasa más que a alivio, suena a una medida insuficiente. Y la inquietud del ministro parece pour la galerie.

La respuesta de los bancos ante el aumento de la mora

Durante una conferencia de prensa, el titular del Palacio de Hacienda aseguró que la reacción de las entidades financieras frente al aumento de los incumplimientos es "bastante optimista". Según explicó, el Gobierno mantuvo conversaciones con los bancos para conocer la estrategia que implementarían frente al incremento de la mora y recibió como respuesta que las entidades comenzaron a extender los plazos de pago y reducir significativamente las tasas para los clientes con dificultades financieras, según publicó Infobae. El ministro evitó mencionar los nombres de las casas bancarias.

"Hemos hablado con los bancos para entender cómo iban a encarar este tema. La respuesta es bastante optimista porque por lo menos están apuntando a refinanciar estas deudas a más largo plazo y a tasas más bajas", afirmó Caputo.

El ministro agregó que, tras una reunión con representantes del sector en IDEA, tres bancos privados le informaron que ya estaban aplicando refinanciaciones al 25% anual.

¿Por qué aumenta la morosidad en los créditos?

La medida llega en un contexto de creciente deterioro en la capacidad de pago de los hogares. De acuerdo con los últimos datos disponibles, el 12,7% de las familias registró incumplimientos en mayo, el nivel más alto desde que existen registros de esta serie estadística. Especialistas atribuyen este fenómeno a la fuerte suba de las tasas de interés durante el año pasado y al crecimiento del crédito registrado en los últimos dos años.

El impacto trasciende a quienes ya presentan atrasos. Según las cifras más recientes, casi siete millones de personas perdieron las condiciones necesarias para acceder a nuevos préstamos bancarios, una situación que limita el consumo y reduce el alcance del financiamiento formal para una parte significativa de la población económicamente activa.

Caputo descartó la posibilidad de implementar un programa estatal para asistir a los deudores en mora y dejó en claro que la solución dependerá de las políticas comerciales de cada entidad financiera. "Es un problema lógico porque el año pasado hubo una suba fuerte de tasas y los bancos empezaron a actuar de bancos nuevamente", sostuvo el funcionario, al señalar que las entidades retomaron su función tradicional de intermediación financiera luego de un período en el que gran parte de sus recursos se destinaban al financiamiento del Tesoro y del Banco Central.

El rol del banco en la intermediación financiera

En ese sentido, el ministro remarcó que el crecimiento del crédito necesariamente implicó un aumento de los niveles de mora. "El crédito aumentó fuertemente durante estos dos años. Como parte de eso, la mora subió porque las tasas en su momento fueron muy altas", explicó. Aunque técnicamente, las dos variables no tienen una correlación con las cantidades. En Estados Unidos, un país con alto grado de deuda privada, la tasa de morosidad de créditos al consumo fue de 2,64% en el primer trimestre de este año, según la Fed St. Louis.

La estrategia de refinanciación impulsada por los bancos busca contener el deterioro de la cartera crediticia mediante acuerdos individuales con los clientes, evitando un incremento aún mayor de los incumplimientos.

Mientras tanto, el Ministerio de Economía aseguró que continuará monitoreando la evolución de la mora y el comportamiento del mercado financiero, en un escenario donde el acceso al crédito sigue condicionado por la capacidad de pago de los hogares y la estabilidad del sistema bancario.