ARCA cambia todo: Nuevos topes para informar transferencias y saldos en billeteras virtuales

ARCA y un cambio vital para los que operan virtualmente con dinero.

La Agencia de Recaudación y Control Aduanero ARCA actualizó los parámetros que rigen los movimientos financieros reportados por bancos y billeteras virtuales, estableciendo nuevos umbrales vigentes desde octubre de 2026 para determinar qué operaciones deben ser informadas al ente recaudador.

Los límites informativos se diferencian según se trate de personas humanas o jurídicas. Para las personas físicas, el umbral de acreditación mensual se sitúa en $50.000.000, mientras que para las personas jurídicas, este monto se reduce a $30.000.000, funcionando como referencias para los controles fiscales.

Las billeteras virtuales y el radar de ARCA.

Es fundamental aclarar que estos montos no representan un límite máximo de transferencia. Una persona puede mover sumas superiores siempre que pueda justificar el origen de los fondos ante una posible solicitud de documentación por parte de la entidad financiera o el organismo fiscal.

ARCA define montos para personas y empresas

Para las personas humanas, el parámetro establecido para diversas operaciones bancarias, incluyendo acreditaciones mensuales y saldos de cuentas, es de $50.000.000.

En el caso de las personas jurídicas, este umbral se reduce a $30.000.000 mensuales, obligando a las entidades a reportar los movimientos.

La información que ARCA recibe abarca no solo las acreditaciones mensuales, sino también saldos de cuentas, extracciones de efectivo con un límite de $10.000.000, depósitos a plazo fijo y consumos con tarjetas de débito. Los montos para plazos fijos varían significativamente entre ambos tipos de contribuyentes.

Qué pasa con las transferencias entre cuentas propias

Las transferencias entre cuentas propias, aquellas que pertenecen al mismo titular, también están sujetas a estos regímenes de información. Las entidades financieras deben reportar aquellos movimientos que superen los umbrales mencionados tanto en bancos como en billeteras virtuales.

La clave para los usuarios es conservar la documentación que respalde el origen de los fondos. Recibos de sueldo, facturas, declaraciones juradas o comprobantes de ventas pueden ser esenciales para justificar la procedencia del dinero ante cualquier requerimiento.

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