Aunque la morosidad familiar se frenó sigue alta

La morosidad de las familias se frenó en agosto y registró una baja de 0,13 puntos porcentuales respecto de julio, aunque se mantuvo en niveles altos. De acuerdo con el último informe sobre bancos publicado por el Banco Central de la República Argentina (BCRA), el atraso en los pagos de las deudas familiares se ubicó en 12,81%.

En la comparación interanual, el indicador aumentó 6,21 puntos porcentuales. En agosto de 2025 había sido de 6,6%, por lo que prácticamente se duplicó en doce meses.

La mora en las familias se ubicó en 12,81%.(BCRA)

Según explicó el BCRA, la variación mensual se debió a una caída de 0,98% en el saldo real de las financiaciones en situación irregular, mientras que el financiamiento total no presentó cambios de magnitud en términos reales.

La morosidad de las familias había frenado en junio la escalada acumulada desde fines de 2024. En julio, sin embargo, volvió a subir 0,1 puntos porcentuales. En agosto, el indicador retomó la baja y retrocedió 0,13 puntos.

Ratio del crédito del sector privado (BCRA)

Morosidad de las empresas

En el caso de las empresas, la morosidad de los préstamos alcanzó 3,8%, con un aumento de 0,18 puntos porcentuales respecto de julio.

De esta manera, el ratio de irregularidad del crédito al sector privado se mantuvo prácticamente estable. En agosto fue de 7,75%, frente a 7,73% en julio.

A su vez, la probabilidad de default se redujo por tercer mes consecutivo. El indicador general cayó 0,1 puntos porcentuales y se ubicó en 2,26%.

Entre las familias, la probabilidad de default estimada (PDE) fue de 3,71%, con una baja de 0,24 puntos porcentuales respecto de julio. L as empresas, en tanto, se mantuvieron prácticamente sin cambios, en 1,1%.

En los meses donde la morosidad ocupó otro lugar en la opinión pública, los jóvenes quedaron relacionados con las fintech, única opción donde tenían facilidades para operar. Por aquellos días los guarismos indicaban.

Morosidad: Jóvenes/Fintech

Un informe del Instituto Argentina Grande registró que el 19,4% de los deudores jóvenes mantiene al menos una línea de crédito impaga con plataformas fintech, frente al 7,9% que presenta atrasos con entidades bancarias.

La morosidad crediticia presenta diferencias significativas según la edad y el tipo de acreedor. Entre los jóvenes, las fintech exhiben una mayor proporción de clientes con deudas impagas que los bancos, una particularidad que no se replica en los segmentos de mayor edad.

La brecha entre los grupos etarios convierte al segmento juvenil en el único rango en el que las plataformas financieras tecnológicas superan a los bancos en la proporción de clientes con incumplimientos.

Por edades

Por edades, hasta el último cierre, el segmento de 21 a 35 años presentó el mayor volumen de deudores: 2.188.442 con al menos una obligación impaga. Dentro de ese grupo, 905.007 tenían atrasos con bancos y 667.055 con fintech.

Entre los más jóvenes

En la franja de 15 a 20 años se registraron 53.445 casos de mora con plataformas tecnológicas y 21.669 con bancos, sobre un total de 95.825 deudores morosos.

A medida que aumenta la edad, la relación entre ambos tipos de acreedores cambia. Entre las personas de 36 a 50 años, los bancos contabilizaron 922.075 casos frente a 557.217 de las fintech. En el rango de 51 a 65 años, las cifras descendieron a 429.878 y 206.194, respectivamente. Para los mayores de 66 años, se registraron 189.738 deudores morosos bancarios y 49.523 vinculados a plataformas tecnológicas.