Boom del BNPL (Compre Ahora, Pague Después)
El BNPL, “Buy Now Pay Later” (Shop Now, Pay Later) permite aplazar los pagos de manera sencilla, sin apenas trámites y con comisiones muy bajas o inexistentes. Una alternativa hasta hace poco desconocida y que actualmente se encuentra en auge, sobre todo, entre las tiendas online, aunque también podemos verla en algunos comercios tradicionales, que mejoran poco a poco sus estrategias omnicanal.
The Economist:
"(…) Worldpay, una empresa de pagos, sugiere que el BNPL representó US$ 342.000 millones en gastos a nivel mundial el año pasado, frente a los poco más de US$ 2.000 millones de la década anterior. Firmas financieras más antiguas, como JPMorgan Chase y PayPal, han entrado en el mercado, justo cuando las empresas BNPL están asumiendo tareas que antes se dejaban a los bancos. La oportunidad para el BNPL en los préstamos entre empresas (B2B) —un mercado fragmentado y tradicional— podría ser incluso mayor que la de los consumidores. Y está surgiendo un nuevo mercado para las carteras de deuda BNPL , que se titulizan y adquieren, a menudo por gestoras de activos.
La idea de un préstamo en el punto de venta es antigua. En 1856, Isaac Singer y Edward Clark, un dúo emprendedor, comenzaron a vender máquinas de coser a plazos con gran éxito. La industria moderna funciona de manera similar. Cuando un cliente compra un producto por US$ 100, puede pagar en cuotas. El prestamista BNPL —quizás Klarna, una empresa sueca; o Affirm, un gran proveedor estadounidense— paga al comerciante por adelantado, a cambio de una comisión de, digamos, US$ 3. Esto funciona para los minoristas, ya que impulsa las ventas. Los clientes con acceso a préstamos gastan al menos un 20% más en relación con aquellos sin acceso, incluso cuando el precio de etiqueta se mantiene igual. El cliente paga la suma a lo largo del tiempo, a menudo 6 semanas, en 4 cuotas y sin intereses.
(…) PayPal comenzó a ofrecer servicios de BNPL en 2020, aprovechando su sólida relación con los comercios. El año pasado, el gigante de los pagos procesó US$ 33.000 millones en gastos de BNPL; una cantidad que, según afirma, crece a un ritmo de aproximadamente el 20% anual. Varios bancos ahora permiten a los clientes fraccionar pagos más grandes en cuotas más pequeñas después de las compras. Y los recientes acuerdos de Klarna con empresas de pagos como Adyen, JPMorgan Payments y Stripe permiten que sus servicios se presten ahora a millones de comercios.
(...) Solo las empresas estadounidenses reportan US$ 4,9 billones en cuentas por pagar, dinero adeudado a otras empresas por suministros adquiridos a crédito. Este mercado es aproximadamente 4 veces mayor que los US$ 1,2 billones en saldos de las tarjetas de crédito estadounidenses. (…)".
