El mecanismo de implementación prevé una operatoria directa, sin intermediarios. El solicitante gestionaría el crédito mediante una plataforma digital de ANSES e informaría a qué entidad le adeuda. A partir de allí, el organismo previsional cancelaría la deuda de forma directa con la tarjeta o la fintech correspondiente y luego cobraría las cuotas al beneficiario.
Desde la oposición sostienen que el programa permitiría sustituir deudas contraídas a tasas muy elevadas por financiamiento en condiciones más estables. Además, remarcan que el esquema no tendría impacto fiscal negativo, ya que los préstamos se otorgarían a tasas de mercado que superarían el costo de fondeo del sistema financiero.
El proyecto de la oposición
El proyecto fue presentado por diputados de distintos bloques, entre ellos Unión por la Patria, Encuentro Federal y Defendamos Córdoba, lo que le otorga un perfil transversal. Según los autores, el universo potencial de alcanzados ronda los 15 millones de personas, incluyendo titulares de la AUH, trabajadores con ingresos de hasta seis salarios mínimos, jubilados con haberes de hasta seis mínimas, personal de casas particulares y monotributistas de las categorías más bajas.
En los fundamentos, los legisladores describen un contexto marcado por ingresos que no logran acompañar el costo de vida, lo que empujó a muchos hogares a recurrir al crédito para cubrir gastos básicos. Ese proceso derivó en un fuerte crecimiento de la deuda con tarjetas y, especialmente, con operadores no financieros como fintech, cooperativas y cadenas comerciales.
Los datos que acompañan el proyecto reflejan la magnitud del problema. La cartera de crédito de las fintech se multiplicó en el último año, mientras que las tasas de interés que aplican superan ampliamente a las del sistema bancario tradicional. En paralelo, los niveles de mora alcanzaron máximos históricos, tanto en el crédito no regulado como en el sistema financiero formal.
Para los impulsores de la iniciativa, el actual esquema de financiamiento al consumo resulta insostenible. “El endeudamiento dejó de ser una herramienta de acceso y se convirtió en una trampa”, advierten, y plantean que el Estado debe intervenir para ordenar un mercado que hoy expone a millones de familias a condiciones crediticias extremas.
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