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Ausencia de documentación respaldatoria: Cada movimiento realizado, incluso entre cuentas propias, necesita sustento documental. La falta de comprobantes que acrediten el origen de los fondos puede generar solicitudes de justificación tanto por parte de ARCA como de las entidades bancarias.
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Desconocimiento de umbrales permitidos: Las personas que no registran ingresos formales deben mantenerse atentas. El límite establecido para movimientos mensuales, tanto entrantes como salientes, se ubica en $400.000.
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Ignorar los montos sujetos a declaración: Existe una línea clara, las transferencias que superen los $700.000 requieren respaldo documental obligatorio. Ignorar esta declaración cuando corresponde no pasa desapercibido para el sistema de control y puede desencadenar en investigaciones por parte de ARCA.
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Exceder límites operativos sin consulta previa: Pese a que las entidades financieras han flexibilizado sus topes transaccionales, resulta imprescindible conocer los montos máximos permitidos por cada banco o aplicación.
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Demoras en respuestas institucionales: Cuando una entidad financiera reclama información sobre el origen de los fondos, la velocidad de respuesta es crucial. La falta de contestación o la demora excesiva en el envío de documentación pueden resultar en la emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), una situación que conviene evitar.
Los expertos en finanzas personales sugieren llevar un registro detallado de las operaciones, conservar comprobantes y, ante cualquier requerimiento oficial, responder con celeridad y precisión. La era digital ha simplificado las transacciones financieras, pero también ha perfeccionado los mecanismos de control y supervisión.
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