Carteras irregulares en mayo 2026. Fuente: BCRA.
El deterioro se concentra principalmente en los préstamos personales y las tarjetas de crédito, que representan cerca de tres cuartas partes de la cartera irregular. Según un estudio del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), en el caso de los préstamos personales, la mora pasó del 3,3% en octubre de 2024 al 14,9% en abril de 2026. Las tarjetas de crédito registraron un incremento desde 1,6% hasta 12,5% durante el mismo período.
La situación resulta aún más crítica entre los proveedores no financieros de crédito, especialmente las billeteras virtuales. Allí el índice de incumplimiento se cuadruplicó en apenas un año y medio, al pasar del 7,3% al 29,6%, un porcentaje que incluso supera los niveles registrados durante la pandemia.
Morosidad en el sistema financiero y no financiero. Fuente: CEPA.
En términos absolutos, CEPA calcula que el sistema financiero reúne actualmente 20,9 millones de personas con algún tipo de financiamiento. De ese total, 5,8 millones mantienen deudas en situación irregular, de las cuales 3,4 millones corresponden exclusivamente a usuarios de billeteras virtuales, lo que evidencia el creciente peso que estos canales adquirieron como alternativa de financiamiento para los hogares.
Los puramente morosos de billeteras virtuales casi triplican a los puramente morosos de entidades financieras (1,3 millones), mientras que hay otro millón de morosos que tienen deudas en ambos tipos de entidades.
Según el análisis de CEPA, el estancamiento de los salarios reales y el aumento del costo de vida dificultan el cumplimiento de obligaciones financieras, impulsando a muchas familias a refinanciar deudas o recurrir a nuevos préstamos para afrontar gastos cotidianos.
La morosidad por edad
La problemática también presenta un marcado componente generacional. CEPA destaca que “el rango etario que concentra los mayores montos en morosidad es el de personas entre 35 y 44 años (30,6% del total), seguido por el grupo de 45 a 54 años (23,7%) y el de 25 a 34 años (21,5%). Esta estructura se mantiene con un comportamiento muy similar tanto en el sistema bancario como en las billeteras virtuales, donde se replica la misma distribución etaria”.
Sin embargo, más allá del monto, casi cuatro de cada diez jóvenes de entre 18 y 34 años registran algún nivel de morosidad, mientras que la proporción asciende al 40,9% entre quienes tienen hasta 24 años. El estudio atribuye esta situación al mayor uso de plataformas digitales de financiamiento por parte de ese segmento de la población.
La morosidad por provincia
En el plano territorial, La Rioja, San Luis y Catamarca concentran los mayores niveles de carteras morosas de las instituciones, mientras que La Pampa, la Ciudad de Buenos Aires y Santa Fe exhiben los indicadores más bajos. No obstante, al observar el mapa de porcentaje de deudores morosos, el informe advierte que solo estas tres jurisdicciones presentan menos del 25% de sus deudores en situación irregular.
La Rioja presenta una morosidad de 22,8% (17,5% en bancos y 29,4% en billeteras virtuales), mientras que el 36,9% de los deudores se encuentra en situación irregular.
Irregularidad del crédito en familias y porcentaje de deudores morosos sobre total de deudores por provincia. Fuente: CEPA.
Mientras el poder de compra de los salarios permanezca bajo presión, CEPA estima que las casi 6 millones de personas en mora no podrán mejorar su situación.
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