Preocupa el fracaso anticipado del plan hipotecario de Kirchner

El viernes comenzó a regir la normativa del Banco Central que permite a 13 bancos ofrecer nuevas líneas de crédito para facilitar a los inquilinos el acceso a la vivienda propia pero ninguna entidad implementó esos préstamos pese a las consultas del público en bancos e inmobiliarias, que a su vez han sido inferiores a las esperadas ante la sospecha de que no funciona.
En teoría, los nuevos préstamos permiten financiar hasta un 100% de las propiedades de hasta $ 200.000. Y los inquilinos se convierten en nuevos sujetos de crédito con sólo demostrar que alquilan desde hace 8 meses y pagaron la renta en tiempo y forma.
Sin embargo, todavía los bancos no pueden ofrecer algo, y entre los interesados abunda un problema de ingresos insuficientes como para afrontar las obligaciones hipotecarias, especialmente entre el público joven que necesita acceder a su 1ra. vivienda.
El Banco Central informó que ya envió a los bancos las comunicaciones correspondientes y lo que acontezca ya no le compete.
Resulta oportuno considerar el informe de la consultora Ecolatina acerca del mercado de préstamos hipotecarios: "El volumen de créditos hipotecarios para la compra de viviendas alcanza en la Argentina apenas al 1% del PBI, un nivel bajo en comparación con otros países donde llega al 15% como en Chile y el 11% de México.
Según Ecolatina, la tasa de interés en los préstamos hipotecarios debería rondar el 5% anual para que pueda ser equiparado con el pago de un alquiler.
En la actualidad, indica el informe, la tasa de interés para este tipo de préstamos se ubica en torno de 12%, que "si bien en términos reales es reducida, aún resulta excesiva para alcanzar el objetivo de que la cuota de un préstamo equipare al pago del alquiler".
En este marco, Ecolatina advirtió sobre la necesidad de desarrollar el mercado de capitales para fomentar los préstamos hipotecarios, ya que existe un "reducido margen para que aumente el poder adquisitivo" del sector trabajador.
En este sentido, en la Argentina se necesitan 17 salarios anuales para comprar una propiedad, un nivel similar a los demás países, mientras que durante la convertibilidad se requerían alrededor de 7 ingresos anuales para adquirir un departamento de 90 metros cuadrados.
La entidad explicó que "durante la convertibilidad, la presencia de un tipo de cambio sobrevaluado, y por ende elevados salarios en dólares, generaban un contexto excepcionalmente favorable para la compra de viviendas".
"Como todo activo dolarizado, las propiedades se vuelven más accesibles en períodos de apreciación cambiaria y viceversa", indica el informe.
En la actual situación, Ecolatina indicó que "el tipo de cambio competitivo y estable es uno de los pilares del actual modelo, por lo cual luce muy poco probable que el gobierno convalide una apreciación real del peso para mejorar el poder adquisitivo de la población".
Frente a esa situación, el Gobierno decidió impulsar un plan para desarrollar el mercado de créditos hipotecarios a partir de una flexibilización en las normativas del Banco Central para que las entidades financieras puedan prestar por la totalidad del bien a comprar.
En la Argentina, la gravitación de los créditos hipotecarios en relación al PBI apenas alcanza el 1%, en Chile representan el 15; en México, 11; en Colombia, 5 y en Brasil, 4.
"La comparación con otras economías en desarrollo pone en evidencia la escasa gravitación del financiamiento mediante hipotecas destinadas a la adquisición de viviendas", afirma la entidad.
Desde el gobierno el primer paso fue la flexibilización de las normas del Banco Central que regulan a los créditos hipotecarios, con el objetivo de hacerlos más accesibles para distintos sectores de la población.
Así, para las viviendas de hasta 200 mil pesos, aumentó a 100 el porcentaje de la propiedad que puede ser financiado, y hasta 90 para aquellas de hasta 300 mil.
A su vez, se pretende extender el plazo de los créditos a 30 años e incorporar como parte de la evolución crediticia la conducta de pago de quienes se encuentran alquilando.
También hay medidas focalizadas en la oferta, como la devolución anticipada del IVA en la construcción de propiedades destinadas a alquiler".