Mercado Pago también ofrece préstamos 100% online y en simples pasos. Brinda la posibilidad de pagar las compras en hasta 12 cuotas sin tarjeta de crédito.
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Se puede utilizar Mercado Crédito para pagos QR, recargas, abono de servicios y compras en Mercado Libre. Elegís lo que quieras adquirir, seleccionás Mercado Crédito y la cantidad de cuotas. Luego pagás mes a mes con débito, efectivo o dinero en cuenta.
También ofrecen créditos para individuos y empresas. "En el contexto actual, cuatro de cada 10 firmas buscan financiamiento para capital de trabajo","el 40% necesita créditos a menos de 30 días, mientras que el resto aspira a conseguir préstamos de largo plazo" mencionaron desde la firma.
Préstamos y tarjetas: alternativas de Naranja X
Una de las fintech con mayor avance en el segmento es Naranja X. Esto se debe a un nuevo producto pensado para personas. Sólo con tener la app Naranja X acceden a un monto que se define en el momento según parámetros de nuestro motor de scoring y se acredita en la cuenta a los pocos minutos.
Ese capital es de hasta $800.000. El promedio en mayo fue de $40.000 y el destino más común fue capital de trabajo, compra de bienes o servicios y cobertura ante gastos imprevistos o emergencias. Talento, enumera las ventajas de su propuesta:
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Rapidez y simpleza: con un formato 100% online, entre 60 y 90 segundos tenés tu crédito depositadoen tu cuenta.
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Acceso: brindamos préstamos a personas aunque no haya información en el sistema financiero. Comenzamos con montos pequeños y luego lo vamos incrementando.
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Seguridad: tenemos un producto robusto, basado en biometría facial e inteligencia artificial que brinda total protección al usuario para evitar cualquier tipo de fraudes.
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La firma ofrece Plan Zeta para comprar en más de 100.000 comercios y financiar todos los consumos del mes hasta en tres cuotas sin interés. Es una forma de ganarle a la inflación: hubo un incremento del 30% interanual en esta opción, mientras que el total de clientes que pagan el saldo total de su resumen creció 8%.
Otra de las fintech es MONI, enfocada en micropréstamos, que creció 270% en 2023. Su CEO, Juan Pablo Bruzzo, afirmó que salieron a captar fondos vía fideicomisos para responder al "boom" de solicitudes.
"Vemos un importante crecimiento en la demanda de préstamos, porque los sueldos no se ajustan a la misma velocidad que el costo de vida y nuestros usuarios necesitan préstamos de corto plazo para pagar obligaciones cotidianas", señala.
Según el ejecutivo, "a través de simples pasos, 100% online, acceden al otorgamiento y acreditación inmediata, cumpliendo muy pocos requisitos". MONI utiliza inteligencia artificial para su scoring que, según Bruzzo, analiza "casi 200 factores alternativos para predecir en tiempo real el perfil de riesgo". Entre ellos:
- Marca y modelo de celular, tamaño y resolución de la pantalla
- Horario de acceso a la plataforma
- Tipo de cuenta y banco
- Geolocalización
- Modo de expresión escrita
Bruzzo indica que el sistema identifica "10 segmentos que van de una probabilidad de mora del 2,5% al 20%, lo que determina en forma automática el monto y plazo". Además, cada cliente que salda su préstamo, puede solicitar uno nuevo, con mejores condiciones.
La fintech también ofrece cuotificación. "Se puede comprar en un comercio sin tener tarjeta de crédito o saldo en cuenta, pagando con QR y financiando en 3 cuotas, ya que el proceso de otorgamiento y acreditación es inmediato, convirtiendo una tarjeta de débito en una de crédito".
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