Entre los privados, se ubican en un rango intermedio: Supervielle (UVA +8,5%), ICBC (UVA +8,9%), Brubank (UVA +9%), Patagonia (UVA +10%) y Credicoop (UVA +8,5%).
Banco por banco
Hipotecario
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: US$ 216.000 aprox.
-
% Financiación: 80%
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 11,9%
-
Tasa (sin sueldo): –
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: Cónyuge o concubino
-
Precancelación: No aclara
-
Prima de seguro: –
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: Sí, con otras condiciones
-
Monotributistas: Sí
Ciudad
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: US$ 302.000 aprox.
-
% Financiación: Ver
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 4,5% Microcentro, 9,3% resto, 6,5% Microcentro, 11,5% resto
-
Tasa (sin sueldo): –
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: Grupo familiar conviviente
-
Precancelación: 3% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: Sí
-
Monotributistas: Sí
Supervielle
- Plazo: Hasta 15 años
-
Monto: Sin límite
-
% Financiación: 70%
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 8,5%
-
Tasa (sin sueldo): 10,5%
-
Ingresos mínimos: $2,5 M
-
Se pueden sumar ingresos con: Cónyuge, concubino/a o padres
-
Precancelación: 3% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: No
ICBC
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: US$ 259.000 aprox.
-
% Financiación: 75% 1ra, 50% 2da
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 8,9%
-
Tasa (sin sueldo): 10,9%
-
Ingresos mínimos: $1 M
-
Se pueden sumar ingresos con: Familiares directos
-
Precancelación: No aclara
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda
-
Otra línea para construcción: Sí
-
Monotributistas: Sí
Brubank
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: US$ 216.000 aprox.
-
% Financiación: 70% 1ra, 60% 2da
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 8,0%
-
Tasa (sin sueldo): 10,0%
-
Ingresos mínimos: $850.000
-
Se pueden sumar ingresos con: Familiares directos
-
Precancelación: No aclara la tasa (solo se cobra si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: Sí
Nación
- Plazo: Hasta 30 años
-
Monto: US$ 216.000 aprox.
-
% Financiación: 75%
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 4,5%
-
Tasa (sin sueldo): 8,5%
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: Dos usuarios titulares y hasta dos codeudores
-
Precancelación: 4% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Prima de seguro: 1,5%
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: Sí, con otras condiciones
-
Monotributistas: Sí
Santander
- Plazo: Hasta 30 años
-
Monto: US$ 274.000 aprox.
-
% Financiación: 80% 1ra
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 10,5%
-
Ingresos mínimos: $1 M
-
Se pueden sumar ingresos con: Cónyuge o concubino
-
Precancelación: 3% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: Sí
Macro
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: US$ 302.000 aprox. (60% x 302 us$/m2, 80% x 302 us$/m2 clientes, 75% x 302 us$/m2 no clientes)
-
% Financiación: 25% no clientes / 30% acreditando sueldo
-
Relación cuota/ingreso: No aclara
-
Tasa (con sueldo): 15%
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: Cónyuge o concubino
-
Precancelación: 2% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: No
BBVA
- Plazo: Hasta 30 años
-
Monto: Sin límite
-
% Financiación: 80%
-
Relación cuota/ingreso: No aclara
-
Tasa (con sueldo): 9,5%
-
Tasa (sin sueldo): 12,5%
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: Cónyuge o concubino
-
Precancelación: 3% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: Sí
Galicia
- Plazo: Hasta 30 años
-
Monto: Sin límite
-
% Financiación: 70%
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 11,5%
-
Tasa (sin sueldo): 13,5%
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: 3 ingresos en total, con grupo familiar directo
-
Precancelación: 4% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: Sí
Patagonia
- Plazo: Hasta 30 años
-
Monto: US$ 276.000 aprox.
-
% Financiación: 75%
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 10,0%
-
Tasa (sin sueldo): 9,5%
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: Codeudor
-
Precancelación: 3% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: Sí
Credicoop
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: Sin límite
-
% Financiación: 70% 1ra, 50% 2da
-
Relación cuota/ingreso: No aclara
-
Tasa (con sueldo): 8,5%
-
Tasa (sin sueldo): 9,5%
-
Ingresos mínimos: $2 M
-
Se pueden sumar ingresos con: Grupo familiar conviviente
-
Precancelación: No aclara
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda
-
Otra línea para construcción: Sí, mismas condiciones
-
Monotributistas: No aclara
Banco del Sol
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: US$ 172.000 aprox.
-
% Financiación: 80% 1ra, 70% 2da
-
Relación cuota/ingreso: No aclara
-
Tasa (con sueldo): 9,0%
-
Tasa (sin sueldo): 12,5%
-
Ingresos mínimos: $1 M
-
Se pueden sumar ingresos con: Cónyuge o concubino
-
Precancelación: 4% + IVA (solo si no se cumplió el 25% del plazo o 180 días)
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: Sí
Comafi
- Plazo: Hasta 20 años
-
Monto: US$ 302.000 aprox.
-
% Financiación: 75%
-
Relación cuota/ingreso: 25%
-
Tasa (con sueldo): 8,0%
-
Tasa (sin sueldo): 10,0%
-
Ingresos mínimos: No aclara
-
Se pueden sumar ingresos con: Hasta 4 miembros familiares
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Precancelación: No aclara
-
Destino fondos: 1° y 2° vivienda, refacción o ampliación
-
Otra línea para construcción: No
-
Monotributistas: Sí
Qué implica en números
Tomando un préstamo de US$ 100.000 a 20 años, la diferencia entre un crédito del Nación (UVA + 4,5%) y uno del Macro (UVA + 15%) es abismal. Según cálculos privados, la cuota inicial en el Macro más que duplica la de Nación, aun antes de considerar el ajuste por inflación que arrastra la UVA.
El riesgo para las familias es doble, dado que arrancan desde una cuota inicial más elevada y el ajuste mensual indexado, que en contextos de aceleración inflacionaria puede convertirse en una verdadera trampa financiera.
Señales del mercado
Las subas de spreads responden a la necesidad de los bancos de cubrirse ante un escenario de mayor incertidumbre macroeconómica. Con la UVA atada al CER, cualquier rebrotes inflacionarios se trasladan directo a las cuotas. Por eso, entidades como el Macro endurecen condiciones, sabiendo que la demanda potencial ya es mínima.
El mapa actual de tasas hipotecarias (UVA + spread)
-
Banco Macro: 15%
-
Hipotecario: 11,9%
-
Galicia: 11,5%
-
BBVA: 9,5%
-
Santander: 9,5%
-
Patagonia: 10%
-
Brubank: 9%
-
ICBC: 8,9%
-
Supervielle: 8,5%
-
Credicoop: 8,5%
-
Ciudad: 4,5%
-
Nación: 4,5%
La foto es clara, los bancos públicos Nación y Ciudad sostienen tasas que permiten cierta viabilidad. En cambio, los privados suben la vara y encarecen el acceso a la vivienda.
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