La lenta recuperación crediticia post-mora
Los bancos también cuestionan que la recuperación de la calificación sea lenta, según informó iProup. Incluso cuando un deudor regulariza su situación, debe acumular varios meses de cumplimiento antes de volver a la categoría de menor riesgo.
Esta combinación de factores termina elevando los niveles de mora y complica la normalización de muchos clientes que ya comenzaron a ponerse al día con sus obligaciones.
La preocupación se concentra especialmente en las familias, que representan cerca del 43% de la cartera total de préstamos del sistema y reúnen la mayor parte de los incumplimientos. Esto tiene un componente aun más grave cuando se ve que los prestamos se tomaron para cubrir gastos corrientes.
Además, el nivel de irregularidad de las familias supera ampliamente al de los créditos otorgados a empresas. Incluso, es mayor en créditos personales y tarjetas de crédito que en hipotecarios. En este sentido, lo más golpeado en las carteras bancarias proviene de los hogares deudores.
Morosidad: un desafío financiero con impacto familiar
Los especialistas coinciden en que la evolución de la mora será uno de los principales desafíos del sistema financiero durante los próximos meses. Mientras el regulador busca equilibrar la protección de los usuarios con la estabilidad del crédito, bancos y fintech insisten en que una normativa más flexible permitiría reducir incumplimientos, abaratar costos y evitar que miles de deudores profundicen su situación financiera por dificultades de cobranza que consideran evitables.
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