El dato que terminó exponiendo públicamente el problema apareció en redes sociales. Un usuario publicó instrucciones para aprovechar la falla utilizando un determinado concepto de transferencia.
La publicación se viralizó rápidamente y, según la investigación, cerca del 95% de las operaciones vinculadas con el episodio se concentró durante el período inmediatamente posterior a la difusión masiva del método.
Banco Nación: ¿Qué significaba utilizar el concepto “ESE”?
El mecanismo investigado tenía un elemento específico. El concepto “ESE”, correspondiente a “Estado expropiaciones u otros”.
Ese código estaba previsto para determinadas operaciones de personas jurídicas. Cuando era utilizado desde cuentas de personas humanas, la transferencia debía ser rechazada por el sistema con el código de error 91, identificado como “Destino no disponible”.
La falla produjo un comportamiento diferente, porque la operación podía ser aceptada por el sistema de destino y el dinero aparecía acreditado en la cuenta receptora, mientras que el débito correspondiente no se reflejaba en la cuenta de origen.
Así se generaba una diferencia que, de acuerdo con la investigación judicial, terminaba siendo afrontada por el propio Banco Nación.
El sistema de BNA+ permite actualmente realizar transferencias hacia CBU, CVU o alias, entre otras operaciones, y el banco describe la plataforma como un canal para operar desde dispositivos móviles.
¿Cuánto dinero perdió el banco y cuántos clientes participaron?
Los números que aparecen en el expediente muestran la dimensión que alcanzó el episodio.
El Banco Nación detectó movimientos correspondientes a 10.410 clientes por $1.558.582.727. La entidad consiguió recuperar aproximadamente una cuarta parte de ese dinero, mientras que $1.161.732.215 quedaron pendientes de recupero, según la resolución judicial difundida.
La investigación no procesó automáticamente a todas las personas que realizaron transferencias durante la falla. La Justicia buscó establecer cuáles operaciones podían interpretarse como un aprovechamiento deliberado de la vulnerabilidad.
Entre los elementos considerados estuvieron la cantidad de transferencias realizadas, la repetición de operaciones en períodos muy breves, el aumento progresivo de los montos, el destino de los fondos y la relación entre las operaciones y la actividad económica habitual de los investigados.
Uno de los casos llamó particularmente la atención: un acusado realizó 242 transferencias en apenas dos días, por un total de aproximadamente $1.557.450, desde BNA+ hacia una cuenta propia en Mercado Pago.
En otro expediente individualizado, se registraron 211 operaciones por $1.677.100 entre el 2 y el 4 de abril de 2022, con la mayoría de los fondos enviados hacia una cuenta propia en Ualá Bis.
Banco Nación: ¿Por qué la Justicia cambió la acusación?
Inicialmente, los acusados habían sido procesados por estafa, una figura contemplada en el artículo 172 del Código Penal. Sin embargo, las defensas plantearon que no había existido un engaño dirigido contra una persona física que hubiera provocado un error y, posteriormente, una disposición patrimonial.
La Cámara Federal coincidió con ese planteo en un punto específico, consideró que la modalidad no encajaba en la estructura clásica de una estafa.
Pero eso no significó que descartara la existencia de una conducta penalmente relevante. Los jueces entendieron que el caso debía analizarse como manipulación informática, ya que el funcionamiento irregular del sistema habría sido provocado mediante el ingreso de un dato que no correspondía a la operación realizada.
En ese sentido, el tribunal sostuvo que el engaño y el error propios de la estafa tradicional pueden ser reemplazados, en este tipo de delitos, por una técnica de manipulación informática.
¿Qué pasó con las 14 personas procesadas?
La Cámara Federal confirmó los procesamientos de los 14 acusados y mantuvo los embargos.
Además, según la resolución, los procesados deben presentarse mensualmente ante el juzgado o una dependencia policial mientras continúa el proceso.
La situación procesal no equivale a una condena. La causa continúa bajo investigación y deberá avanzar hacia las siguientes etapas judiciales antes de determinarse eventualmente la responsabilidad penal de cada acusado.
El expediente también deberá establecer con mayor precisión el alcance de las operaciones, el destino final de los fondos y las circunstancias particulares de cada imputado.
¿Qué dice hoy el Banco sobre la seguridad de BNA+?
El episodio pertenece a 2022 y no debe confundirse con el funcionamiento actual de la plataforma. El Banco Nación actualmente ofrece una Nueva BNA+, que integra operaciones bancarias y anuncia mecanismos de validación mediante Token para determinadas transacciones.
En sus canales oficiales, la entidad también recomienda controlar los movimientos de las cuentas y dispone canales específicos para denunciar operaciones sospechosas o posibles fraudes. Además, advierte que nunca solicitará por redes sociales, mensajes o llamadas datos personales ni instrucciones para operar sobre una cuenta.
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