En un contexto donde el acceso al crédito se torna difícil para las PyMEs, el mercado demostró que, con innovación tecnológica, aún se puede salir adelante.
En un contexto donde el acceso al crédito se torna difícil para las pequeñas y medianas empresas en Argentina, el mercado demostró que, con innovación tecnológica, aún puede ser el salvavidas financiero para los emprendedores y PyMEs del país.
Así lo evidenció el reciente otorgamiento del primer préstamo de impacto tokenizado, un hito que permitió a la marroquinería Todo Cuero, liderada por María Esther Ordoñez en San Salvador de Jujuy, acceder a $1.000.000 en condiciones más flexibles y transparentes que las que ofrece el sistema bancario tradicional.
Este avance, gestionado por la plataforma tecnológica CryptoMate en conjunto con la institución de microcréditos FIO, fue un claro ejemplo de cómo el mercado de las criptomonedas y la tecnología blockchain pueden tender una mano donde los bancos muchas veces no llegan.
La herramienta financiera que hizo posible este rescate fue el FONA25, un token de utilidad que representa la unidad de cuenta del crédito otorgado. Este préstamo no fue uno más: estuvo tokenizado y vinculado a USDC, una moneda estable respaldada en dólares. Este esquema permitió a Ordoñez gestionar su financiamiento a través de transferencias bancarias o una tarjeta VISA internacional, pero con una ventaja clave: la trazabilidad total de los fondos.
En tiempos donde los pequeños emprendedores suelen enfrentarse a múltiples trabas y burocracias para obtener financiamiento, el mercado, con ayuda de las nuevas tecnologías, facilitó un crédito con condiciones que garantizan un uso responsable de los fondos. Tal como explicó Alan Boryszanski, fundador de CryptoMate, el sistema incluyó mecanismos de control donde, si los fondos no se utilizaban en los fines productivos asignados, la tarjeta se congelaba automáticamente hasta que se justificaran las transacciones.
El otorgamiento de este crédito tokenizado demostró que, frente a las limitaciones del sector financiero tradicional, el mercado puede ser el actor central en la provisión de soluciones innovadoras. Y en este caso, lo hizo a través de blockchain, una tecnología que brindó transparencia y control en la ejecución de los fondos. María Esther Ordoñez, quien lleva 25 años al frente de Todo Cuero, señaló que gracias a este financiamiento podrán diversificar su oferta, algo crucial para enfrentar las dificultades del mercado actual.
El crédito tokenizado no solo salvó financieramente a esta pyme, sino que también abrió la puerta a un modelo de financiamiento más inclusivo.
Como afirmó Boryszanski, el impacto de este tipo de préstamos podría ir mucho más allá de este caso particular: "Este esquema permitirá que en el futuro terceros puedan invertir en fondos de préstamos y contribuir al desarrollo productivo local, generando rentabilidad a cambio de su inversión".
Este primer crédito tokenizado se presentó como una solución disruptiva en un contexto económico desafiante para las pymes argentinas. Pero lo más importante es que dejó en claro que las herramientas del mercado, cuando están bien orientadas, pueden ser un pilar fundamental para la financiación de los pequeños empresarios.
La iniciativa liderada por CryptoMate apuntó a municipios, bancos públicos y privados, y otras instituciones de microcréditos, como una señal de que blockchain puede ser la clave para impulsar el crecimiento económico en comunidades locales.
CryptoMate, con presencia en más de 46 países y oficinas en Argentina, Chile, España, Puerto Rico y Alemania, lleva esta visión de transformación financiera a múltiples sectores, ayudando a fintechs y empresas a adaptarse al mundo de web3. Este primer crédito tokenizado en Argentina demostró que es posible avanzar hacia un sistema financiero inclusivo, donde el acceso al capital sea una realidad para todos, promoviendo así el desarrollo sostenible y evitando que pymes, como Todo Cuero, queden relegadas por falta de financiamiento.
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