JioPhone Next permitirá acumular datos sobre un gran segmento de población escasamente bancarizada.
Jio, la red de telecomunicaciones 4G de Ambani, capturará parte de ese universo a medida que los suscriptores de sus planes de datos baratos compren comestibles en JioMart, una cadena en línea con tiendas de barrio en toda India.
Google también obtendrá datos valiosos sobre la ubicación de los usuarios y sus consultas de búsqueda.
Facebook Inc. pondrá en marcha su propio mecanismo de acopio de datos, ya que sumará a los usuarios a su base de 500 millones de clientes indios de WhatsApp e Instagram, que provoca furor con sus Reels ya que TikTok fue prohibida a causa de los problemas entre India y China.
Google quiere influir en el mercado de depósitos de India y Facebook pretende participar del mercado de préstamos para pequeñas empresas.
Bancarizando
Hoy día 70% de la población adulta de India es invisible para los calificadores de crédito y las instituciones crediticias estándares creen que carece de interés intentar bancarizar a esas personas.
En una economía avanzada tal como la de USA, servicios tales como Experian Boost y LenddoScore ayudan a reducir la brecha de visibilidad de los deudores de alto riesgo al hacer que presenten voluntariamente sus facturas de servicios públicos para demostrar su solvencia.
Pero en un mercado emergente con poca educación financiera, los bancos renuncian a la parte inferior de la pirámide, que queda para los prestamistas que conocen al deudor en la vida real o tienen alguna influencia social sobre esa person. Es el caso de las empresas de microfinanzas que prestan a grupos de mujeres en India o de las tecnológicas tales como Google y Facebook.
Las plataformas tecnológicas, conocedoras del comportamiento en línea de sus clientes, pueden financiarlos con menos riesgo que los bancos.
En China, Ant Group Co., de Jack Ma, consiguió controlar casi el 20% de la deuda de consumo a corto plazo del país, antes que Beijing decidiera cambiar las reglas en forma muy arbitraria.
Bancos en problemas
Cuando se trata de datos en tiempo real, los bancos nunca pueden igualar la influencia de las plataformas tecnológicas.
En la Argentina, Mercado Pago logra notables ventajas sobre la banca convencional gracias a Mercado Libre. Esto mismo ocurre en casi todos los mercados.
Los bancos deberían conseguir más datos sobre el comportamiento de los clientes para conocer su solvencia verdadera y evaluar el riesgo crediticio verdadero.
Pero no es sencillo crear la red de captura de datos.
Brindar sus datos a los bancos tendría un beneficio para los deudores: evitar quedar atrapados en los algoritmos sesgados de la industria tecnológica.
Sin embargo para esto, los bancos deberían conseguir la participación de las empresas de telecomunicaciones. También de otros jugadores. PhonePe, de Walmart Inc., administra la billetera digital más popular de India, y recibió una aprobación del Banco Central como agregador de datos o información.
8 bancos, que entre ellos representan el 48% de todas las cuentas del país, acordaron utilizar ese contexto que acaba de ponerse en marcha para reforzar sus bancos de datos.
Los bancos necesitan ayuda para mantenerse en el juego, del que los desplazan las grandes tecnologías. El choque será intenso en el mercado N°2 según cantidad de habitantes.
