"Pix es un estándar abierto de pagos que creó el Banco Central de Brasil. Todas las entidades financieras de ese país lo facilitan. Utiliza un código QR interoperable, es decir, se puede usar en la app de pagos de cualquier fintech o banco brasilero. Es un caso de estudio a nivel mundial porque alcanzó un grado de adopción nunca antes visto en la historia de los pagos digitales", señalaron desde kamiPay.
Cómo funciona Pix, el sistema que "amenaza" a las tarjetas de crédito
En apenas tres años, el sistema de Pix se convirtió en la forma de pago favorita de Brasil, sustituyendo en muchos casos al efectivo y las transferencias bancarias y amenazando ahora el dominio de las tarjetas de crédito en el sector del comercio electrónico.
Los pagos instantáneos diseñados por el banco central de Brasil son una bendición para las minoristas en línea, ya que ayudan con el flujo de caja en un sector con márgenes pequeños, y al mismo tiempo merman el negocio de los bancos y las fintech construido sobre la infraestructura existente de tarjetas de crédito.
"Creo que las tarjetas de crédito dejarán de existir pronto", dijo hace casi dos años el director del Banco Central, Roberto Campos, al hablar del potencial de las finanzas abiertas y la plataforma Pix. "Este sistema elimina la necesidad de tener una tarjeta de crédito", agregó.
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Desde entonces, las tendencias del mercado han reforzado su pronóstico. El uso de Pix se disparó un 74% el año pasado, hasta casi 42.000 millones de pagos en toda la economía brasileña, superando en cerca de un 23% los gastos combinados con tarjetas de crédito y débito, según datos del Banco Central y el grupo del sector Abecs.
Para los compradores, el cambio a Pix fue casi perfecto, ya que solo tienen que escanear un código QR con cualquier aplicación bancaria en lugar de sacar la cartera. Pero para los vendedores, representó un cambio radical en el tradicionalmente lucrativo sector de los pagos con tarjeta.
En el comercio minorista en línea, los pedidos pagados con Pix aumentaron su participación 22 puntos porcentuales en dos años, hasta suponer un tercio de todas las compras en diciembre, según la empresa de investigación de comercio electrónico Neotrust. Los pedidos con tarjeta de crédito cayeron 5 puntos porcentuales a un 51% en el periodo.
Es probable que la tendencia se acentúe a medida que el banco central anuncia nuevas innovaciones de Pix a partir de este año, como los pagos recurrentes y las compras a plazos, que, según un funcionario, probablemente impulsarán el papel del sistema en el comercio minorista.
Al eliminar intermediarios, Pix presiona a las redes de tarjetas, que no reciben ningún porcentaje de las transacciones, y a los procesadores de pagos, que se embolsan una tajada mucho menor que el que obtienen por las compras con tarjeta de crédito o débito.
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