CADA TRANSACCIÓN TIENE UN COSTO 40 VECES MENOR

Los bancos celebran que 1 de cada 3 clientes prefiera operar con celular

Los millennials empujan en todo el mundo una transformación de las costumbres de consumo y los medios de pago hacia el virtualismo. El presencialismo va dejando paso a la interconectividad online. Si bien muchos bancos han orientado sus estrategias en los últimos años a ampliar su red de sucursales, reducir el tiempo de espera en la atención presencial y garantizar el retiro de efectivo de los cajeros automáticos, 8 de cada 10 argentinos pretende operar desde su celular fuera del horario de atención al público. Lo revela una encuesta de Millward Brown presentada por Google Argentina. El tránsito de la banca tradicional hacia una concepción digital del negocio no está exento de riesgos ante un nuevo modo de enfocar al cliente, pero tiene su premio: el costo de una transacción virtual se calcula en US$ 0,10, mientras que operar desde una sucursal genera un gasto de US$ 4, o sea, ¡40 veces más!

Contrasta la desoladora imagen transmitida por la Confederación Argentina para la Mediana Empresa (CAME), de que en 8 meses bajaron sus persianas 650.000 comercios; con el reporte que brindó la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (CACE) acerca de los resultados del CyberMonday, promoción de ventas por internet que facturó los 2 primeros días de noviembre $18.154 por segundo, contabilizó el ingreso de 2,3 millones de personas en busca de las mejores ofertas y de un número no definido que lo hizo de forma directa en las 338 empresas participantes. 
 
Tal fue el éxito que mereció un bis para esta semana.
 
El interés de los consumidores por las compras online crece año a año, así como aumentan las conversiones. 
 
CACE informó que la facturación total del comercio electrónico en la Argentina alcanzó $68.486 millones en 2015, contra $40.100 millones en 2014, que representó un crecimiento anual de 70,8%. 
 
Para este año, se estima un crecimiento en este segmento de 64%. En sectores donde el acceso a internet es alto, el e-commerce ya es un fenómeno consolidado: 8 de cada 10 personas realizaron alguna vez una compra online.
 
El nuevo contexto digital está cambiando la forma en la que las personas se relacionan y hacen negocios. Esa corriente viene de afuera hacia adentro y ya se nota en los muchos indicios que existen del creciente uso de la banca digital en Argentina. 
 
Sin embargo, queda mucho camino por recorrer. Actualmente, el 50% de los adultos no tienen cuenta bancaria, solo el 7% de las ofertas hechas por las entidades financieras son digitales de principio a fin y el 8% de los pagos se realizan a través de Internet, revela un informe de BMC Software.
 
Pero la clave sobre quiénes son los abanderados de esta tendencia digital la dio el CyberMonday, donde el 42% de las búsquedas de este año se identifica con hombres y mujeres de entre 25 y 34 años, llamados millennials, según datos de la Cámara Argentina de Comercio Electrónico (CACE).
 
Principal usuaria e impulsora del e-commerce a nivel global, esta generación gasta unos US$ 2.000 al año en compras online, situándose por encima de los demás grupos etarios, según datos de Business Intelligence,
 
Y tal vez el dato más contundente sea que para el 2020 el 75% de la fuerza laboral serán los millennials, tomando cifras oficiales del Banco Mundial y del estudio de Indicadores de Inclusión Financiera relevados este año.
 
La banca retail ante los cambios
 
Ya en anteriores ediciones de la Encuesta Mundial de Banca Digital, elaborada por PwC a partir de entrevistas a 157 responsables de tecnología y sistemas de entidades financieras en 14 de los principales mercados de América, Europa (incluye España) y la zona de Asia-Pacífico, surgía nítidamente cómo lo digital se está convirtiendo en una de las principales respuestas de la banca retail para lograr un crecimiento de sus ingresos y fortalecer su relación con los clientes.
 
El peso de los canales digitales en la banca retail creció de forma significativa y lo seguirá haciendo en los próximos años. 
 
Los usuarios de banca móvil vienen en meteórico ascenso; y los que lo hacen a través de las redes sociales y banca online también acumularon importantes subas, situación que va en detrimento de otros canales tradicionales como las sucursales o la banca telefónica. 
 
En ningún caso ambos desaparecerán y seguirán teniendo un papel relevante centrado en las operaciones bancarias más complejas.
 
El 79% de los argentinos quiere operar desde su celular en cualquier momento, fuera de la barrera de las 15 horas que ofrecen las sucursales y 1 de cada 5 ya se comunica con su banco exclusivamente mediante su canal digital por lo que preferiría una entidad sin sucursales físicas pero con una sólida propuesta online, según se desprende de un estudio realizado entre 1.000 clientes bancarios de entre 18 y 65 años residentes en el área metropolitana de Buenos Aires y el interior del país por la consultora Millward Brown y presentado por Google Argentina. 
 
Si bien muchos bancos han orientado sus estrategias en los últimos años en ampliar su red de sucursales, reducir el tiempo de espera en la atención presencial y garantizar el retiro de efectivo de los cajeros automáticos, los argentinos hoy esperan mucho más de las sucursales de las que son clientes.
 
Las apps bancarias y el desarrollo de una plataforma web que responda de manera integral a las necesidades de los clientes pueden expandir las posibilidades de las entidades financieras. Mientras una persona realiza una consulta o transacción en una sucursal física, hay cuatro individuos operando por canales remotos, mostró el estudio.
 
En consecuencia, los bancos hoy se encuentran frente al gran desafío de innovar sus estructuras y modelos de negocio, mientras que continúan funcionando sobre las bases tradicionales. 
 
Recientemente el Banco Central dispuso la posibilidad de, a partir de noviembre, depositar un cheque a través del sistema de telefonía móvil, así como la de abrir cuentas bancarias a través de aplicaciones en smartphones, por mencionar algunas de las reformas que está llevando a cabo la entidad.
 
Estrategia de transformación digital
 
Según la Cámara de la Industria del Software y los Servicios Informáticos (CESSI), las empresas en proceso de transformación digital deberían considerar como parte de la estrategia los siguientes aspectos:
 
-Dispositivos móviles inteligentes que permitan incrementar la experiencia del usuario en un canal intuitivo 24x7;
 
-Análisis predictivo para detectar patrones de comportamiento, entender al usuario y encontrar nuevos nichos de mercado;
 
-Redes sociales para conocer necesidades por un medio vital y exponencial;
 
-Migrar a la nube, y liberar hasta 80% del presupuesto para invertir en nuevas ofertas digitales;
 
-Ofrecer un contexto de máxima seguridad.
 
“En este sentido, y desde el rol que tiene BMC dentro de este mercado, es imprescindible dar soporte al área de TI con soluciones de software que permiten un enfoque bimodal simultáneo para este tipo de compañías. Por un lado, el aspecto industrial de TI que significa automatización de procesos de backend, y por otro, la celeridad del funcionamiento con foco en el consumidor, quien demanda cada vez respuestas más rápidas y precisas”, describe Sergio Vekselman, country director de BMC para la región.
 
Un dato a tener en cuenta es que la banca móvil de los principales bancos de Argentina está calificada por sus usuarios entre 2.8 y 4.2 (siendo 5 el puntaje máximo), en base a la experiencia general de la aplicación y según cifras destacadas en Play Store.
 
Las nuevas mejoras de usabilidad que los bancos puedan incorporar traerá, sin duda, una mejor experiencia de clientes y por supuesto aumentará la rentabilidad considerando que el costo de una transacción virtual es de US$ 0,10, mientras que operar desde una sucursal genera un gasto de US$ 4.
 
En el Hemisferio Norte, donde se está consumando una gran concentración de la banca, tan contundente dato ha llevado a bancos de la tradición del Citibank en atención al público a desprenderse de las sucursales que desde hace años funcionan como banca minorista en países emergentes como Argentina y Brasil.
 
La reconversión de la banca clásica a la digital implica gestionar la convivencia de dos culturas diametralmente opuestas que dificultan aplicación eficiente de las reformas, lo que las empresas tecno que se meten en las transacciones financieras no padecen y por ende se muestran más ágiles y competitivas.
 
Entre las principales rutas de la transformación hacia la banca digital, BMC destaca:
 
- Colaboración digital
- Cumplimientos ágiles.
- Gestiones automatizadas.
- Ofertas digitales.
 
El desafío es grande: las áreas de TI tienen que rediseñar la arquitectura corporativa para, a través de  múltiples canales, llegar a la cartera de clientes del banco. 
 
Sin embargo, el mayor reto es conocer en profundidad a sus clientes y la manera en la que utilizan los servicios, lo que le permite a cada institución fidelizar su relación y afianzar el camino para captar nuevos usuarios, ofreciéndoles productos y servicios innovadores y a medida.
 
Pago virtual para consumo también virtual
 
La tendencia a una nueva forma de consumir se evidenció en el crecimiento que tuvo el eCommerce durante el CyberMonday, ya que se transaccionaron más de $ 3.100 millones en 48 horas y la plataforma contó con 2.3 millones de visitantes únicos, destacándose la mucha mayor participación del interior del país, ya que en 2015, el 43% del tráfico provino de CABA y este año sólo el 35% llegó desde la Ciudad de Buenos Aires. El interior se llevó el 65% del tráfico total.
 
El ticket promedio en pesos fue de $3.102 y se generaron más de 1 millón de órdenes de compras.
 
“La participación del interior es cada vez mayor y estamos realmente muy felices de que eso suceda. Uno de nuestros principales objetivos desde la Cámara es democratizar y llevar el comercio electrónico a todo el país. Estos eventos de conveniencia demuestran que Argentina es un país con mucho potencial para el eCommerce y que los consumidores como los comerciantes están listos para crecer en el sector”, dijo Diego Urfeig, director Ejecutivo de la CACE.
 
“Es muy alentador que más de 2 millones de personas pasen por nuestro sitio para conocer las ofertas que las empresas preparan para estas jornadas y estén interesados en promociones que le permiten renovar su hogar o sacar sus próximas vacaciones en un contexto de desaceleración de la economía”, comenta Gustavo Sambucetti, presidente de la CACE.
 
A la hora de navegar en busca de ofertas, el 51% de los internautas eligieron dispositivos móviles por sobre la computadora de escritorio. Esto significa un gran cambio de hábito y pone en relevancia el gran potencial que los dispositivos tienen en relación a las ventas por internet. Durante 2015, el 44% navegaron el sitio desde sus celulares o tablets.
 
Electro y Tecno e Indumentaria: las más buscadas
 
El top 5 de las categorías que más visitas tuvieron durante las 48hs de ofertas es el siguiente:
 
** Electro y Tecno
** Indumentaria y Calzado
** Viajes
** Hogar, Muebles y Deco
** Deportes y Fitness.
 
Los datos provienen de la encuesta que realiza TNS Argentina para CACE. En esta edición se midieron a 210 empresas en el relevamiento.
 

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